2024年重大傷病險推薦》怎麼買重大傷病險比較有保障？
根據健保署統計資料顯示，民國91年，全國的重大傷病領證數近57萬；到了民國111年底，領證數已突破百萬大關增至101萬，20年來增幅高達近8成，平均約每23人就有1人擁有重大傷病證明(註)！
重大傷病的涵蓋範圍極廣，首要是國人最擔憂的癌症，其次包含諸多慢性疾病。當病症發生時，除個人健康受到重大威脅之外，在醫療與康復的漫漫長路上，往往讓許多家庭生活陷入經濟困境。我們究竟該如何提早做好規劃，才不會被突如其來的負擔壓得喘不過氣呢？
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▼ 認識重大傷病險
隨著3C的普及以及生活型態改變，近年來許多疾病出現年輕化以及慢性化的趨勢，從健保核發的重大傷病證明數量明顯增加就可窺知一二。而這類重大傷病的治療往往是需要長期抗戰，經常出入醫院或是需要休息療養，甚至可能會影響到工作，像是經常請假影響工作進度及公司人力安排或增加同事負擔等，導致收入減少或停頓。龐大醫療負擔與收入減少都會讓家庭生計受到重大威脅。因此，如果能選擇一次性給付的重大傷病險，可在發病初期選擇較好的治療方式並填補收入減少的經濟風險。
重大傷病險的保障範圍緊貼現行健保政策，以健保署公告的重大傷病證明範圍22類為基礎，包含需積極或長期治療之癌症、慢性精神病、肝硬化症、小兒麻痺、急性腦血管疾病等超過300種疾病。除了保障範圍廣之外，理賠條件也相對明確及易懂，只要取得重大傷病證明，即可申請理賠。此外，除了保單條款目前所列出的22類外，未來在確診時健保若有公告新增的重大疾病項目，也將納入理賠範圍內，保障範圍可說是只增不減，對於保戶而言相當有利。
（健保重大傷病範圍目前為30類，除去其中8類屬遺傳性或先天性的疾病、早產兒併發症與職業病等，保障範圍共22類）
▼ 有了重大傷病險，還需要實支實付保單嗎？
實支實付保單主要支付健保應自行負擔及不屬健保給付範圍的自費。於限額內憑單據來申請醫療給付，例如升等病房差額、必要之自費藥物或醫療材料等。因此可補足長期治療的自費項目負擔。
而市面上實支實付醫療險商品非常多，要怎麼買才能安心呢？
不少人選擇購買2張或3張實支實付保險，期望可以獲得較多的理賠金。然而，這觀念其實不完全正確，因為不論買了幾張實支實付保障，所保障的都是門診手術或住院的自費缺口，然而部分的疾病不一定經常住院或手術，此時實支實付的商品就無法提供保障。因此建議，應該要把第2~3張實支實付保險的預算拿來購買重大傷病險，無論有無住院或手術，只要是條款內的22類重大傷病，取得證明即可立即申請一整筆的大額給付，填補罹病時的需求缺口。再搭配實支實付，即可填補住院或手術時的醫療自費支出。
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不只大人需要，新生兒也很適合投保重大傷病險！
▼ 重大傷病險該如何選擇？
配合每個人的預算與需求不同，現在保險商品的設計也越來越多元貼心！
(1)終身保障型：適合預算充足，想要擁有終身保障，如果健康終老，也能享有身故保障領回所繳保費。
(2)定期保障型：適合預算中等，保障期間最高可到85歲，而且具有保費平準的優點，不用擔心年紀越大保費越貴。
(3)一年期保障型：適合預算較低，或是想要強化工作時期保障者。
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重大傷病有什麼缺點？完整瞭解商品內容才能買到最適合自己的保險！
重大傷病、癌症難以預防，唯有預先購買重大傷病險與實支實付險，才能及時支應重症時帶來的龐大醫療開銷，並適時填補醫療缺口，為您撐起防護網，不讓重大傷病打亂您的生活節奏～
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