2025實支實付險推薦怎麼買?【全球人壽實支實付險XHO】商品開箱來了!

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住院與醫療
2025實支實付險推薦怎麼買?【全球人壽實支實付險XHO】商品開箱來了!

全球人壽實支實付醫療險是許多保戶投保的首選商品之一,配合2024年7月1日新制,全球人壽一次推出2款實支實付新商品,採用「收據正本理賠」以符合「損害填補原則」。本篇文章將介紹【全球人壽全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHO)】,並教您如何挑選最適合自己的實支實付醫療險。
 

點此連結看【全球人壽實足滿意醫療費用健康保險附約(XHC)】開箱文

 
全球人壽全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHO)商品特色
 

全球人壽全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHO)商品特色

 

1.住院定額+實支實付,雙重保障更安心

 
考量到住院時期除了病房費的差額支出外,住院扣薪或是看護費用都是醫療費用收據外的隱藏開銷,XHO除了提供每日病房費用的實支實付保障外,更提供住院照護保險金。住院一天給付1,000元的住院照護保險金,除因精神疾病住院外,同一保單年度最高可給付180天。
 

2.門診手術+門診特定診療,免住院保障更全面

 
考量越來越多的手術項目直接在門診就能進行,因此XHO將「全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準」中第二部第二章第七節(簡稱健保227)或第三部第三章第四節第三項(簡稱健保3343)列舉之手術均納入保障範圍中,而且是採用最新版本,代表未來健保中若有納入新的手術項目,也都屬於XHO的保障範圍中。
 
門診中除了手術之外,也有許多比較輕微的診療項目,常見的有:大腸鏡息肉切除術、尿路結石體外震波碎石術、牙周病翻瓣手術、有縫合的複雜性拔牙等,都有列入XHO門診特定診療項目表內,總計多達104項。不僅跟上醫療趨勢,保障範圍更全面。
 
小提醒:門診手術限健保227及健保3343;門診特定診療限保單條款附表三所列項目,其餘不在本商品保障範圍內。
 

3.住院醫療費用+住院手術,額度使用更彈性

 
根據實務理賠經驗,早期商品將住院手術與住院醫療費用分開兩個額度,有時會遇到住院手術額度沒用到,但住院醫療費用卻超過限額無法理賠的窘境。因此XHO特別設計將住院期間的手術費納入住院醫療特定費用保險金中,理賠額度共用更彈性,連住院前7天及出院後15天內因同一事故的門診相關費用都一併納入,對於住院期間的保障更加全面。
 

4.年度理賠總金額無上限,安心治療沒煩惱

 
實支實付醫療險的各項實支實付相關給付均有單次理賠限額,部分保險公司新推出的商品除了單次理賠限額外,還有額外增加了年度理賠總限額。XHO延續全球人壽實支實付商品的優勢,並無年度理賠總限額的限制,讓保戶遇到難以治療的疾病,必須頻繁就醫時,可以安心治療。
 

◎XHO各項給付之範圍與限制

XHO各項給付之範圍與限制
 

5.保證續保,可續保至80歲

 
XHO為一年期的商品,延續全球人壽實支實付商品的優勢,屬於保證續保的商品。不論投保後申請過幾次理賠、身體狀況如何,只要保戶持續繳交保險費,保單就會繼續有效,保險公司不能拒絕,直到最高續保年齡80為止(可保障至81歲保單周年日)。
 
如果您已經看過【全球人壽實足滿意醫療費用健康保險附約(XHC)】開箱文才來看XHO商品,可能會覺得兩款商品除了續保規則之外,其餘好像差不多? 其實兩款商品最大的差異從名稱就看的出來!全球人壽全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHO)是一款有「自負額」的實支實付醫療險商品。
 
什麼是「自負額」?第一次看到這個名詞的人一定是滿頭問號,以下整理自負額實支實付醫療險常見的三大問題,幫您快速掌握重點。
 
什麼是「自負額」?
 

什麼是自負額?

 
自負額就是醫療費用必須自己負擔一定的額度,超過的部分才由保險公司於限額內理賠。例如:投保自負額10萬元/限額10萬元的保障,當發生醫療費用15萬元時,其中10萬元必須自己負擔,超過自負額的5萬元才由保險公司於限額內理賠。
 

為什麼要買自負額的商品?

 
自負額的商品主要適合的族群有兩種:
 

(1)已經有實支實付醫療險,希望拉高保障額度:

早期的實支實付商品限額較低,近年來醫療通膨,自費額度越來越高,原有的保障已不敷使用。因此可以搭配自負額的實支實付醫療險,以較低的預算來拉高保障限額。
 

(2)未投保過實支實付醫療險,預算有限,願意自行承擔部分風險:

雖然並未投保過實支實付醫療險,但預算實在有限,因此願意自己承擔一部分的風險,把超過可承擔範圍的高額風險,用較低的預算轉嫁給保險公司。
 
自負額實支實付險該怎麼選擇?
 

自負額實支實付險該怎麼選擇?

 
上述兩種族群各有不同的挑選原則,建議如下:
 

(1)已經有實支實付醫療險的族群:

實支實付醫療險中有每日病房、門診醫療、住院醫療等多種限額,其中最常使用的就是「住院醫療費用」。因此,搭配原先已投保的正本實支實付醫療險時,建議優先挑選XHO的自負額與原保單的「住院醫療費用」限額相同的,才不會造成保障缺口或是浪費喔!
 

延伸閱讀:自負額實支實付醫療怎麼理賠?

 

(2)未投保實支實付醫療險的族群:

既然預算有限,表示自身能夠承擔的風險也有限,因此建議自負額的額度越低越好,才能把高額風險轉嫁出去。
 

全球人壽新實支實付商品,XHC與XHO該怎麼選?

 
在回答這個問題前,請先確認一下您是否已經投保過實支實付醫療險。
 

(1)已有投保實支實付醫療險:

秉持損害填補原則,已有投保實支實付醫療險,無法投保XHC,因此推薦投保XHO。XHO共有3種不同自負額的方案,建議XHO的「住院醫療特定費用保險金自負額」選擇與原保單的「住院醫療費用保險金限額」相同或金額差距不大的,減少造成保障缺口或是浪費的可能。
 

(2)未曾投保實支實付醫療險:

建議首選XHC,可依照需求及預算投保適合的計劃別。考量未來醫療費用可能越來越高,如果預算足夠,建議可選擇限額較高的計劃別。但若預算不足,也願意自行承擔部分風險,也可以選擇投保XHO來轉嫁高額醫療費用的風險。
 

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※完整商品內容、給付限制與理賠實際情形以保單條款約定為準
 
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