2025終身醫療險怎麼買? 【全球人壽全鑫醫靠終身醫療健康保險PHF】商品開箱來了!
醫療險許多人都推薦必買實支實付型的醫療險,甚至認為只要實支實付額度買高一點就好,而終身醫療險卻被貼上「又貴又不實用」的標籤!?如果終身醫療險真的不划算,為什麼最近越來越多保險公司推出終身醫療險? 全球人壽最新推出的【全球人壽全鑫醫靠終身醫療健康保險(PHF)】又有什麼與眾不同之處?
為什麼有人不推薦終身醫療險?
終身醫療險主要採「定額給付」的方式,不論實際醫療花費多少,只要有住院、動手術,就可以申請理賠,例如住院一天可以理賠2,000元,手術一次可以理賠5,000元。然而在自費醫療越來越多、越來越貴的趨勢下,單靠終身醫療險的給付金額已不敷使用,因此網友紛紛改推薦實支實付醫療險。
有實支實付險就夠了嗎?搭配終身醫療險保障才夠全面
實支實付險的確能幫你支應醫療帳單上的費用,但還有不在實支實付險保障範圍內的許多隱形開銷,例如:
█ 看護費:一天 2,000 元起跳,長期住院怎麼辦?
█ 交通費:來回醫院的計程車費?
█ 營養品與復健:這些費用通常健保不給付、實支實付也不理賠!
█ 請病假薪資損失:自己請病假與家人請假陪病沒收入之外,還要付醫療費,壓力更大!
終身醫療險的定額給付,剛好能補足健保與實支實付無法給付「醫療收據外的隱形費用」,因此最理想的規劃應該是「終身醫療險+實支實付險」相互搭配才能達到最佳的保障效果!
此外,實支實付醫療險多為一年期商品,隨著年齡增長,保費越來越貴,甚至超過最高續保年齡就無法續保。而終身醫療險的保費固定、保障終身,適合趁年輕時規劃,鎖定較低保費,為未來醫療支出做好準備;如果投保的終身醫療險保障範圍針對高齡後(例如75歲起)有額外提供實支實付保障,就可以銜接因為超過最高續保年齡無法繼續續保的一年期實支實付醫療險,讓自己的實支實付保障無空窗期!
【全球人壽全鑫醫靠終身醫療健康保險PHF】4大特色,打破「終身醫療險不划算」迷思!
特色1:身故有保障,保費不浪費
相較於一年期實支實付醫療險是採用自然費率,【全球人壽全鑫醫靠終身醫療健康保險PHF】是使用平準費率,越年輕投保,保費越便宜,投保後即鎖定費率,不會隨著年紀增長而提高保費,很適合新生兒或兒童投保。
【全球人壽全鑫醫靠終身醫療健康保險PHF】提供身故保障,若保險總給付金額低於所繳保費的1.02倍,保險公司將給付差額給受益人。這筆保費雖然損失了作為其他投資運用可能獲利的機會成本,但卻換來了最高日額3,600倍的醫療帳戶保障。
以0歲男生投保日額1,000元繳費30年期為例,年繳保費16,939元,終身可獲得最高360萬元的醫療保障。如果醫療總理賠金額僅有5萬元,身故時還可領回約46.8萬元,保費有去有回。不管用不用得到,這份保單都是「愛的禮物」,給孩子一輩子的保障!
特色2:保險年齡達75歲(含)後,提供住院實支實付醫療保障,高齡生病也不怕!
俗話說:生、老、病、死,隨著年齡增長,身體機能衰退,高齡時期進出醫院機率大增,正當需求高峰的75歲後,一年期實支實付醫療險由於採用自然費率,保費高昂,甚至無法續保,導致醫療費用負擔沉重。
因此【全球人壽全鑫醫靠終身醫療健康保險PHF】除了提供住院日額、住院照護、住院前後門診醫療、門診手術及特定診療的定額給付外,更加入75歲(含)後終身住院實支實付醫療保障,最高可保障至保險年齡達100歲之保單週年日,大大提高老年時期的醫療保障;此外,因為商品是採用限期繳費終身保障的方式設計,75歲以後已經繳費期滿,保戶就可以不用為了是否繳付得起高額保費而煩惱。
不論是因為疾病或是意外,以全民健康保險身分就醫,住院期間需要自行負擔的各項費用,例如:醫師指示用藥、救護車費、手術費以及自費醫材等,都可以在日額200倍的限額內申請實支實付理賠。(不包含超等住院之病房費差額、管灌飲食以外之膳食費、特別護士以外之護理費)
特色3:保險年齡未達75歲強化手術保障
【全球人壽全鑫醫靠終身醫療健康保險PHF】不只為 75 歲(含)後做準備,在75歲前更強化住院手術、重大手術以及特定醫材的保障,讓保戶不再只是為了75歲(含)後的實支實付而投保,更是終身都可擁有較完整的醫療保障。
1. 住院手術:提供日額 6 倍的保險給付,減少住院手術負擔。
2. 重大手術:如果接受的手術符合條款約定的重大手術,給付日額12倍,彌補施行重大手術時的財務缺口。
3. 特定醫材補助:如果接受的手術符合下表所列8項特定手術,給付日額30倍,做為醫材費用的補助。
項目 |
特定醫材補助之特定手術 |
1 |
人工水晶體植入術 |
2 |
全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術 |
3 |
全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術 |
4 |
心臟血管支架置放術 |
5 |
心律調節器植入術 |
6 |
腦室腹腔分流手術 |
7 |
心室輔助裝置植入術 |
8 |
「兩個瓣膜換置手術」、「三個瓣膜換置手術」或「主動脈瓣或二尖瓣或三尖瓣之置換手術」 |
特色4:終身醫療保障,實用看得見
1. 終身住院醫療保障:住院期間多項補貼一次到位
【全球人壽全鑫醫靠終身醫療健康保險PHF】除了每日的住院補貼外,針對加護病房、燒燙傷治療、住院天數較長的情況,以及住院前後的門診與回診需求,也有額外提供定額保障,讓住院到回診都能獲得實質支持,安心面對每一段康復旅程。
例如:小明有投保PHF日額1,000元,上學途中發生車禍,送醫後入住加護病房5天,病情和緩後轉入普通病房,但昏迷了很久才醒來,直到第45天才順利出院,出院後2周內回診2次,PHF共理賠115,500元,給付金額計算如下:
類別 |
給付項目 |
給付內容 |
計算 |
給付金額 |
住院 |
住院日額保險金 |
住院1-30天:日額 X 住院天數 |
1,000元 X 30天 |
30,000元 |
住院31-45天:2 X 日額 X 住院天數 |
1,000元 X 2 X 15天 |
30,000元 |
住院照護保險金 |
日額 X 住院天數 |
1,000元 X 45天 |
45,000元 |
加護病房或燒燙傷中心醫療保險金 |
2 X 日額 X 入住加護病房或燒燙傷中心醫療天數 |
1,000元 X 2 X 5天 |
10,000元 |
出院後回診 |
住院前後門診醫療保險金 |
25% X 日額 X 住院前後兩週內門診次數 |
1,000元 X 25% X 2次 |
500元 |
理賠金額合計 |
115,500元 |
※理賠時仍須依實際情況並符合保單條款約定為準。
2. 終身門診手術、特定診療均有保障:
不需要住院的小手術,門診手術與特定診療也能領取2倍日額的補助喔!門診手術以及特定診療提供2倍日額保險金,同一保單年度給付均以10次為限。
重點整理:終身醫療險不只是「加分」,而是「必備」!
✓ 實支實付支應醫療收據上的費用,終身醫療險補足隱形開銷!
✓ PHF保費固定、限期繳費保障終身,避免高齡後無力負擔保費或無法續保!
✓ 保險年齡未達75 歲提供住院手術及重大手術給付,特定醫材加碼補助!
✓ 保險年齡達75 歲(含)後提供住院實支實付,補強高齡醫療缺口!
✓ 即使理賠金額不多,身故時仍可領回差額保費,保費不浪費!
想了解更多關於終身醫療險的相關內容,歡迎免費預約諮詢全球人壽專業顧問,為您提供全方位的保險規劃建議。

商品名稱:全球人壽全鑫醫靠終身醫療健康保險(PHF)
備查日期及文號:114年4月21日全球壽(商研)字第1140421012號
未區分保險年齡之給付項目:住院日額保險金、加護病房或燒燙傷中心醫療保險金、住院照護保險金、住院前後門診醫療保險金、特定診療保險金、門診手術醫療保險金、所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金
保險年齡未達七十五歲之給付項目:住院手術醫療保險金、重大手術醫療保險金、特定醫材補助保險金
保險年齡達七十五歲(含)後之給付項目:住院醫療特定費用保險金、祝壽保險金
(本險因費率計算考慮脫退率致本險無解約金。)
本商品幣別:新臺幣
全球人壽保留承保與否及隨時調整專案內容之權利。
欲詳細瞭解本商品銷售之其他應注意事項及本公司公開之相關資訊及說明,您可選擇親洽本公司服務據點或至網址www.transglobe.com.tw查詢,並請參閱本文之注意事項。
注意事項:
- 消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險,且於購買本商品前,應詳閱各種銷售文件內容,本商品之預定附加費用率為:全球人壽全鑫醫靠終身醫療健康保險最高26.33%/最低13.16%;如要詳細瞭解其他相關資訊,請洽本公司業務員、服務據點/服務中心(免付費及申訴電話:0800-000-662)或網站(網址:www.transglobe.com.tw),以保障您的權益。
- 稅法相關規定之改變可能會影響本保險之給付金額。人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者,依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產,惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者,稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。實質課稅相關實務案例,敬請參閱全球人壽網站-實質課稅原則說明。
- 本文因篇幅有限,僅能摘錄要點。保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)皆詳列於保單條款,消費者務必詳加閱讀瞭解,並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
- 本保險商品受人身保險安定基金保障,其詳細保障範圍及條件皆依相關法令辦理。本保險商品非存款商品,無受「存款保險」之保障。
- 本公司對本契約疾病應負之保險責任,自本契約生效日起持續有效31日(含)以後或自復效日起開始,但被保險人因遭受意外傷害事故所致者,不在此限。另如被保險人投保時之保險年齡為零歲者,就其依衛生福利部公告之新生兒先天性代謝異常疾病篩檢項目所篩檢之疾病,亦不受30日限制。
- 本保險商品為不分紅保險單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。
- 本保險商品可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形。
- 有關未滿15足歲被保險人所繳保險費退還之範例,敬請參閱全球人壽網站-未滿15足歲被保險人所繳保險費退還範例之說明。
- 本保險商品所稱之「住院」係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院,且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。但不包含全民健康保險法所稱之日間住院及精神衛生法所稱之日間留院/日間照護。保險公司辦理理賠作業於需要時會參據醫學專業意見審核被保險人住院之必要性。
- 本保險商品所稱之「手術」係指保險事故發生時符合衛生福利部最新公布之全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第三項列舉之手術,不包括該支付標準其他部、章或節內所列舉者。
- 全壽行宣A114092