<投保前必看>住院醫療險怎麼選?投保前必知7大重點!

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住院醫療險怎麼選?投保前必知7大重點!

醫療險是許多人規劃保險保障時必買的險種之一,而醫療險的種類相當多元,每家保險公司的保單設計也有所不同。因此,在投保前除了審慎評估自身需求及經濟能力外,更要仔細了解保單內容,包含商品的類型、疾病的定義、給付的條件等重要事項,以免投保之後才發現保單的保障範圍不符合自身需求。另外,在填寫要保書時,務必據實回答健康告知等詢問項目,以免在申請理賠時出現帶病投保等爭議事項。以下彙整「住院醫療險」投保前必看7大重點,帶你快速掌握住院醫療險投保須知。
 
投保住院醫療險前必知的7大重點
 

投保住院醫療險前必知的7大重點

 
住院醫療險主要是針對住院期間可能產生的醫療費用提供經濟保障的保險。可協助被保險人在因疾病或意外事故住院治療時,減輕因醫療費用而造成的財務壓力。
 

住院醫療險投保前必知的重點1:確認給付類型-實支實付或定額給付

 
住院醫療險有兩種主要的給付方式:
  • 實支實付型:補償住院期間或是符合條款約定門診期間手術與特定診療實際支出的醫療費用,依照醫療費用收據的實際花費,在投保限額內給付理賠金額。
  • 定額給付型:依照住院天數或手術類別,給付固定金額。
實支實付可填補醫療費用支出,定額給付則可用來支應看護費用與補貼請假扣薪,若預算充足,建議兩個商品都納入保障。
 

住院醫療險投保前必知的重點2:注意名詞定義-疾病與醫療院所

 
由於每個人對於疾病的瞭解與認知不同,為了讓保險商品設計時能有明確的範圍以評估風險程度,因此保單條款都會將保障的疾病項目或是診療的醫療院所提供明確的定義,以避免在理賠時發生爭議。
 
例如:保單條款約定,必須在「登記合格的醫院或診所」接受治療。小明打球骨折後選擇去「國術館、接骨所」治療,由於「國術館」不是「登記合格的醫院或診所」且傳統接骨師父也未領有醫師執照,並不符規定之合格醫療院所及醫師之要求,是無法申請理賠的!
 

住院醫療險投保前必知的重點3:確認給付條件-是否以住院為前提

 
住院醫療險通常以「住院」為給付條件,若未住院或住院並非必要,將無法申請理賠。
 
部分住院醫療險會提供「門診」手術或是特定診療的項目,通常為條列式或是必須符合健保手術定義的項目,在投保前要看清楚保單的保障範圍,並不是有就醫、有動刀就能夠申請理賠喔!
 

住院醫療險投保前必知的重點4:了解等待期間

 
一般的壽險、意外險、旅平險,通常是保單生效後就開始提供保障;而醫療險通常在疾病的定義上都設有「等待期間」,被保險人於這段期間所發生的疾病,保險公司是不負給付責任的。例如:
  • 癌症險的等待期間通常為90天。
  • 一般住院醫療險對於疾病的等待期間通常為30天。
投保前務必詳細閱讀保單條款,確認投保商品的等待期間,避免因等待期間之事故無法申請理賠,而產生糾紛。
 

住院醫療險投保前必知的重點5:了解給付上限

 
無論選擇實支實付或定額給付型住院醫療險,保險公司通常會依照商品類型設定對應的理賠金額上限,例如:單次理賠限額、年度理賠限額或是整張保單總理賠上限。投保前務必詳細閱讀保單條款,避免錯估保險可支應的給付金額。
 

住院醫療險投保前必知的重點6:認識除外責任

 
除外責任是指保險不承保的範圍,例如:外觀可見之天生畸形或美容手術屬於除外責任,即使有住院或手術均無法申請理賠。投保前務必詳細閱讀保單條款,了解保單的除外責任內容。
 

住院醫療險投保前必知的重點7:健康告知的重要性

 
填寫健康告知時,一定要據實回答!因為這是保險公司核保時能否接受投保與決定費率的重要依據。隱瞞病史可能導致理賠爭議並影響契約效力,請務必親自填寫並簽名確認。
 

投保住院醫療險前必知重點

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註:本文係參考保險局107年4月17日發布之公告<金管會提醒消費者投保住院醫療保險應注意事項>
 

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