重大傷病險是什麼?怎麼保才真的有保障?

分類:
癌症與疾病
重大傷病險是什麼?買了還需要實支實付保單嗎?
 
根據衛生福利部統計資料顯示(註1),民國92年,全國的重大傷病領證人數為64.9萬人,到了民國109年10月,領證人數增至96.7萬人,16年來增幅近50%,如今平均約每25人就有1人擁有重大傷病證明!
 
重大傷病的涵蓋範圍極廣,首要是國人最擔憂的癌症,其次包含諸多慢性疾病。當病症發生時,除個人健康受到重大威脅之外,在醫療與康復的漫漫長路上,往往讓許多家庭生活陷入經濟困境,我們究竟該如何提早做好規劃,才不會被突如其來的負擔壓得喘不過氣呢?
  重大傷病險是什麼?買了還需要實支實付保單嗎?  

▼ 認識重大傷病險

 
隨著3C的普及以及生活型態改變,近年來許多疾病出現年輕化以及慢性化的趨勢,從健保核發的重大傷病證明數量明顯增加就可窺知一二。而這類重大傷病的治療往往是需要長期抗戰,經常出入醫院或是需要休息療養,甚至可能會影響到工作(經常請假影響工作進度、公司人力安排以及增加同事負擔等) 導致收入減少或停頓,龐大醫療負擔與收入減少都會讓家庭生計受到重大威脅。如能選擇一次性給付的重大傷病險,可在發病初期選擇較好的治療方式並填補收入減少的經濟風險
 
重大傷病險的保障範圍緊貼現行健保政策,以健保署公告的重大傷病證明範圍22大項為基礎,包含需積極或長期治療之癌症、慢性精神病、肝硬化症、小兒麻痺、急性腦血管疾病等超過300種疾病,除了保障範圍廣之外,理賠申請條件也相對明確及易懂,只要取得重大傷病證明,即可申請理賠
 

重大傷病保障 – 全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)

以「全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險(DCE)」為例,除了保單條款目前所列出的22大項外,未來在確診時中央衛生主管機關若有公告新增的重大疾病項目,也將納入理賠範圍內,保障範圍可說是只增不減,對於保戶而言相當有利。同時,一整筆的保險金,讓保戶能彈性運用,方便又靈活。除了可以支應重症初期的龐大開銷,也能填補因請假收入減少的風險。另外特別強化容易因意外造成的(1)燒燙傷、(2)重大創傷、(3)脊髓損傷以及需要高額花費的(4)器官移植、長期照顧的(5)重症肌無力症等特定5項重大傷病,另給付診斷確定日時之保額20%,在治療期間能安心養病,無後顧之憂
(詳細保障條款內容,仍需參閱條款。)
 
(健保重大傷病範圍目前為30大項,除去其中8大項屬遺傳性或先天性的疾病、早產兒併發症與職業病等,保障範圍共22大項)
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▼ 有了重大傷病險,還需要實支實付型保險嗎?

 

實支實付保障 – 全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)

實支實付型保險主要支付健保應自行負擔及不屬健保給付範圍的費用。於限額內憑收據來申請醫療給付;例如升等病房差額、必要之自費藥物或醫療材料等。因此可補足長期治療的自費項目負擔。以「全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約(XHB)」為例,在給付限額內除提供保戶於住院期間內自行負擔的病房費差額、醫療雜費與手術費用等費用支出的保障外,對於門診當日進行手術或特定診療時應自行負擔的醫療費用也有提供限額內實支實付的保障,讓保戶可以輕鬆的選擇更好的治療方式與醫材。此外,除了實支實付保障外,若住院還提供定額的住院照護保險金,讓住院時可以安心請看護,請假扣薪也不怕
(詳細保障條款內容,仍需參閱條款。)
 
而市面上實支實付醫療險商品非常多,要怎麼買才能安心呢?
 
不少人選擇購買2張或3張實支實付型保險,期望可以獲得較多的保障,然而,這觀念其實不完全正確,因為不論買了幾張實支實付保障,所保障的都是門診手術或住院的自費缺口,部分的疾病不一定經常以住院或手術為治療方式,此時實支實付型的商品就無法提供保障。因此建議,應該要把第2~3張實支實付型保險的預算拿來購買重大傷病險,無論治療方式,只要是符合條款內的22大項重大傷病,取得證明即可提出申請,填補罹病時的需求缺口。再搭配實支實付醫療險,即可填補住院或手術時的醫療自費支出
  重大傷病險是什麼?買了還需要實支實付保單嗎?  

▼ 重大傷病險該如何選擇?

 
配合每個人的預算與需求不同,現在保險商品的設計也越來越多元貼心!
 
(1)終身保障型:適合預算充足,想要擁有終身保障者
 
(2)定期保障型:適合預算中等,保障期間最高可到85歲,具有保費平準的優點,不用擔心年紀越大保費越貴
 
(3)一年期保障型:適合預算較低,或是想要強化工作時期保障者
  重大傷病險是什麼?買了還需要實支實付保單嗎?  
重大傷病、癌症難以預防,唯有預先購買重大傷病險與實支實付醫療險,才能及時支應重症時帶來的龐大醫療開銷,並適時填補醫療缺口,為您撐起防護網,不讓重大傷病打亂您的生活節奏
 
註1:資料來源:
全球人壽商品專人諮詢