重大傷病險要買嗎?2024最新挑選重點整理給你!

分類:
癌症與疾病
重大傷病險要買嗎?最新挑選重點整理給你!

現代人生活忙碌,除了工作壓力大、作息不正常、餐餐外食已是常態之外,食安問題、環境污染等等也都是潛伏的隱患。根據衛福部112年10月統計,重大傷病領證數已突破百萬張大關!表示每23人就有1人領證(註1),顯見重大傷病相當盛行。且罹患重大傷病時,可能需負擔龐大的醫療花費,在病症纏身及家庭經濟雙重威脅下,往往讓許多家庭面臨「一人生病,全家拖垮」的嚴峻困境。
 
健保重大傷病有哪些?
 

健保重大傷病有哪些?

 
以111年衛福部公告的全民健康保險重大傷病項目來看,重大傷病範圍共有30大項,超過300種疾病項目(註2)。常見的重大傷病包含:癌症、急性腦血管疾病、因呼吸衰竭需長期使用呼吸器、慢性腎衰竭,以及容易因意外造成的重大創傷、燒燙傷、脊髓損傷等都在重大傷病範圍裡。
 
重大傷病險共有3大保障優勢:(1)憑證明即可申請 (2)重大傷病項目範圍只增不減 (3)保險金整筆給付。
 

重大傷病險是什麼?

 
「重大傷病險」的保障範圍則是以全民健保重大傷病項目為基礎,除去8大項以先天性疾病與職業病為主的除外不保事項,保障範圍共22大項、可細分至超過300種的疾病項目。重大傷病險共有3大保障優勢:(1)憑證明即可申請 (2)重大傷病項目範圍只增不減 (3)保險金整筆給付。
 

(1)憑證明即可申請,快速申請理賠

只要取得全民健康保險保險人核發之重大傷病證明文件正本或重大傷病診斷書及病歷摘要等相關文件,符合投保或續保時契約條款之重大傷病範圍,就能快速申請理賠。
 

(2)重大傷病項目多,範圍只增不減

以衛福部公告的重大傷病證明範圍22大項為基礎,共超過300種疾病項目。未來健保若新增重大傷病項目,也會納入保障範圍內
 

(3)保險金整筆給付,運用方便靈活

重大傷病險不需依照指定治療方式才可以申請保險金,此外,還具有一次整筆給付的特性,在運用上相對彈性靈活。不僅能分擔診斷確定初期的龐大醫療開銷,更可掌握治療黃金期、選擇較優質的醫療方式,同時也能填補治療時收入中斷的經濟風險。
   
重大傷病險保障項目(22大項)
1.癌症 (係指本契約生效日起持續有效九十一日(含)以後或自復效日開始,且需積極或長期治療) 12.重症肌無力症
2.慢性腎衰竭〔尿毒症〕(必須接受定期透析治療者) 13.運動神經元疾病 (身心障礙等級在中度以上或須使用呼吸器者)
3.急性腦血管疾病 14.多發性硬化症
4.脊髓損傷或病變所引起之併發症者 (其身心障礙程度在中度以上者) 15.嚴重營養不良
5.重大創傷 (且其嚴重程度到達創傷嚴重程度分數16分以上者) 16.需終身治療之全身性自體免疫症候群
6.燒燙傷 (面積達全身百分之二十以上;或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者) 17.小兒麻痺、腦性麻痺所引起之併發症者 (身心障礙等級在中度以上)
7.接受器官移植 18.慢性精神病
8.罕見疾病 19.潛水夫病 (因潛水或減壓不當引起之併發症且需長期治療者)
9.因呼吸衰竭需長期使用呼吸器 20.漢生病
10.肝硬化症 21.烏腳病
11.嚴重溶血性及再生不良性貧血 22.庫賈氏病
 
除外不保事項(8大項)
1.先天性新陳代謝異常疾病 5.外皮之先天畸形
2.先天性免疫不全症 6.遺傳性凝血因子缺乏
3.先天性肌肉萎縮症 7.職業病
4.早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症 8.心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常
 
註:完整商品內容與給付限制請參閱各重大傷病險商品保單條款。
 
該如何選擇重大傷病險?有重大傷病險就夠了嗎?
 

該如何選擇重大傷病險?有重大傷病險就夠了嗎?

 

(1)保障不打折,保障再加值

目前市面上部分重大傷病險,會針對特定重大傷病項目,提供「低於保險金額」的給付。因此建議選擇商品時,以「保障不打折」作為首要條件,才能填補罹患重大傷病時的大額醫療支出。另外部分重大傷病險在商品設計上,亦會針對特定重大傷病項目提供「再加值的保障」,挑選保單時可以多加留意喔!
 

(2)依預算及需求,選擇不同保障年期

依保障期間的長短可分為:(1)重大傷病險終身型 (2)重大傷病險定期型 (3)重大傷病險一年期型
 
重大傷病險終身型 適合預算充足,保障期間最高可達110歲,終身可享有保障。
重大傷病險定期型 適合預算中等,保障期間最高可至85歲,並具有保費平準的優點,不用擔心年紀越大保費越貴。
重大傷病險一年期型 適合預算較低,保險期間為一年,具有低保費高保障的優點。
 

(3)搭配實支實付醫療險+心臟疾病保障,保障更全面

重大傷病險因一次給付整筆保險金,所以在短期重病治療的運用上能更加彈性靈活。但疾病治療並非短期抗戰而是漫漫長路,建議仍需搭配實支實付醫療險,支付不屬健保給付範圍的自費項目。於保障限額內憑醫療單據申請保險給付,藉以補足長期治療的自費負擔。
 
另外溫馨提醒,根據111年國人十大死因中,心臟疾病高居第2名(註3),但心臟疾病並不在重大傷病的保障範圍裡。建議可選擇附加以心臟疾病保障為設計的附約做搭配,或是目前市面上也有推出外溢保單,其若被保險人滿足健康促進條件者,額外享有心臟疾病保障相關的重大傷病險,直接強化心臟疾病部分的保障,也是另一種選擇喔!
 

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延伸閱讀:

看動畫學保險|重大傷病險很多種?

 

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註1:衛生福利部中央健康保險署<全民健康保險重大傷病證明實際有效領證統計表 (112年10月)> 內政部戶政司全球資訊網<112年10月戶籍人口統計速報>

註2:衛生福利部中央健康保險署<全民健康保險重大傷病項目>(111年12月19日發布修訂)

註3:衛生福利部統計處<111年死因統計結果分析(含附表)>

                                	
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