2024年醫療險推薦》想幫父母買保險,怎麼買最划算?有哪些注意事項呢?

2024年醫療險推薦》想幫父母買保險,怎麼買最划算?有哪些注意事項呢?


網友Beda詢問:
看著媽媽當年為了要照顧失智的爺爺與罹癌的奶奶,不僅花了上百萬的醫藥費,還因為一直請假被同事排擠,最後只好辭職。小時候家裡的生活真的很苦,我實在是不想步上後塵,請問有什麼推薦的高齡醫療險,可以讓我幫父母買保險嗎?爸爸60歲、媽媽55歲,身體還算健康,但有輕微高血壓跟糖尿病,還能買保險嗎?


全球人壽回覆:
別擔心!高齡也有適合的醫療險商品可以選擇喔!台灣在2025年將進入超高齡社會,平均每3.4個青壯年需奉養1位65歲以上年長者,到2040年時,將變成每2個青壯年就需奉養1位65歲以上年長者(註),扶養負擔將越來越沉重!可以透過保險公司推出適合高齡、銀髮族投保的醫療險商品,除了可以轉嫁高齡醫療風險外,也可以減輕子女肩膀上的負擔唷!

幫父母買保險,怎麼買最划算
 

▼幫父母買保險,怎麼買最划算

 

幫父母買保險,推薦1:預算不足⇒定期醫療險打造全方位保障

幫父母買保險最擔心的就是保費很貴、負擔不起,若是預算有限時,建議可以選擇用定期險來為父母規劃保障。定期醫療險具有保費較便宜、保額高、CP值高的優勢,雖部分定期險商品採自然費率,但能用小保費創造大保障,以相同的預算可以買到比終身型商品更多的保障項目與額度。
 
保障項目推薦》首重一次給付型的癌症險或重大傷病險,與多次給付型的長期照顧險,讓罹癌、重大傷病的高昂醫療費,或長期照顧的經濟壓力,都能轉嫁給保險幫你承擔。
 

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幫父母買保險,推薦2:預算足夠⇒終身+定期醫療險完善長短期保障

幫父母買保險如果擔心保障無法延續到95~100歲,則建議購買終身醫療險預防未來風險,而且採固定費率,可趁年輕時投保鎖住較便宜的費率,繳費10~30年就享有終身醫療保障,不僅保障期間長、老年又可安心有保障。
 
保障項目推薦》終身型可選擇住院醫療險,不論疾病或意外,只要住院就有賠,活到老保障到老。而定期型的部分則可搭配癌症險、重大傷病險及長期照顧險,把保額拉高填補重大風險,讓長期有住院保障打底,短期各種保障項目亦周全,父母安心養老,兒女放心陪伴。
 

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幫父母買保險,要注意什麼?

▼幫父母買保險,要注意什麼?

 

幫父母買保險,注意1:有體況可以買嗎?

年長者身體難免有些慢性病、小病小痛,但有體況可以買保險嗎?在投保時,各保險公司將依據被保險人的健康狀況評估是否接受承保,可能會出現以下3種狀況:
 
1. 將既有病況批註除外
一樣可買保單!批註除外是指保險公司針對原保單的保險範圍內,增加不承擔保險責任的範圍,如果列入除外責任的項目,保險公司則不負理賠責任。例如爸爸的肝有良性腫瘤病史,保險公司可能會將肝臟腫瘤列為除外責任,爸爸還是可以購買保單,享有醫療保障,如住院、手術等依各保障項目進行理賠,但後續如果因肝臟腫瘤而產生的醫療費則不會理賠。
 
一樣可買保單!若因個人體況較一般人健康風險高(如過胖、高血壓),保險公司會依評定後的風險以高於一般標準體的費率進行承保,被保險人仍然享有該保單保險範圍相關保障,僅保險費較一般標準體高。
 
3. 拒保
此情形則無法購買保單!可能因為個人體況的健康風險超出保險公司可承保的範圍,讓保險公司在當下拒絕承保。例如媽媽癌症末期尚在治療中,投保時因保險公司評估健康風險高而無法承保。
 

幫父母買保險,要注意2:投保年齡限制

80歲還買的到保險嗎?常見的終身型醫療險普遍投保年齡上限只到65歲,而定期險可投保年齡多數上限至50~70歲,依各保險商品投保規則為準,購買前記得先審視投保年齡限制。
 
雖然各保險公司為因應高齡化趨勢,有將保險商品可投保年齡越放越寬,但越高齡可選擇的保險商品越少。所以推薦醫療險要趁早投保,不僅保費較便宜,也會因為體況可能相對較佳而較容易承保,才不怕想買保險時買不到,或太晚投保因病史被列入除外不保項目唷!
 

延伸研讀:80歲也可投保的醫療險-銀髮族專屬2024年特定傷病保障!提早做好保障,高齡罹癌也能扛


幫父母買保險,要注意3:投保定期險須注意「保證續保」

若定期險有規劃一年期商品,須注意是否可以「保證續保」。幫父母買保險當然不希望保障只有短短一年,「保證續保」是只要保戶有持續繳保險費,且年齡還未超過續保年齡上限前,保險公司都不能拒絕續保。並不會因為今年理賠次數多,隔年就不能續保,讓父母醫療保障得以延續,不用年年擔心明年保障還在不在。但保證續保不是保證費率,續期的保險費會依當時向主管機關核准的費率為準唷!

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註:國家發展委員會2022年8月《中華民國人口推估(2022年至2070年)
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