2024買保險懶人包》不同人生階段,保險規劃怎麼保?

分類:
保險規劃
2024買保險懶人包》不同人生階段,保險規劃怎麼保?

一定要買保險嗎?保險怎麼買?人生必買保險有哪些?

 
俗話說「天有不測風雲,人有旦夕禍福」,用來比喻災禍或變故難以預料。面對未來可能發生的不確定風險,若能聰明做好保險規劃,可以有效轉嫁壓力及費用。但是保險種類繁多,到底該買哪些保險呢?不同的人生階段,保險規劃會相同嗎?
 
隨著人生階段的推移,身體健康、收入水平、以及家庭結構也會隨之改變。保險規劃除了要評估可能面臨的人生風險,更要評估個人能承擔風險的能力。本篇將從不同人生階段的角度,教您如何善用各類型保險建立防護網,轉嫁不同人生階段的風險,將預算真正花在刀口上!
 
階段1:父母幫子女買保險
 

階段1:父母幫子女買保險

 
多數人的保單在成年前都是由父母規劃及購買,但是父母該如何幫子女規劃保險呢?掌握保險3大原則:1.先保大再保小、2.先保近再保遠、3.先求有再求好,優先考慮是否能夠轉嫁重大事件造成的風險:例如癌症、重大傷病、失能、身故等,才能在有限的預算下規劃出最大效益的保單。
 

【嬰兒保險規劃】寶寶抵抗力弱,買保險推薦:醫療險、重大傷病險

 
新生兒抵抗力弱,小小發燒可能隱藏重大危機,像是血癌(白血病)、淋巴癌、小兒麻痺、紅斑性狼瘡等,都是嬰幼兒時期常見的重大傷病,嬰兒保險推薦【醫療險】搭配【重大傷病險】。醫療險能分擔因疾病或意外需住院或手術的醫療支出;重大傷病險一次給付整筆保險金,能有效轉嫁大額醫療費用,為孩子的成長過程提供最佳後盾。
 

【兒童保險規劃】兒童活潑好動,買保險推薦:意外險、醫療險

 
正在探索世界的兒童時期,活動力及好奇心十分旺盛,對於外在環境的防禦跟自我保護的知識及意識不足,遇到意外的機率也相對較高,因此兒童保險推薦首重【意外險】。第二投保重點為【醫療險】,因這個時期兒童的抵抗力仍較弱,透過醫療險【實支實付醫療險+住院日額醫療險】除了能有效轉嫁住院及治療的相關花費,也能填補父母因照護孩子須請假所造成的薪資損失。
 
階段2:自己幫自己買保險
 

階段2:自己幫自己買保險

 
如果小時候父母有幫忙買保險,成年後接手自己的保單規劃時,建議除了可以先與父母確認已經投保了哪些險種、保障範圍、保障期間等,也可以向中華民國人壽保險商業同業公會申請加入保險存摺了解自己已經投保了什麼保險商品以及保障內容,再依據個人不同階段歷程檢視並調整自己的保單內容。要知道,沒有買一次就終身合適的保險,如何讓保險跟著人生階段與時俱進也十分重要喔!
 

【20~30歲保險規劃】大學生/新鮮人/小資族,買保險推薦:意外險、癌症險

 
處於求學階段的大學生,或是初入職場的社會新鮮人,多為機車族及通勤族,意外受傷的可能性更高,因此建議優先規劃【意外險】。而隨著癌症年輕化的趨勢,30歲前罹癌的案例越來越多。癌症雖已非不治之症,但面對動輒數萬甚至數十萬元的癌症醫療費用,對於這個階段的族群來說可能都是扛不起的重大風險,建議趁年輕、體況佳時,以較便宜的保費及早投保【癌症險】,建立起自己的保障防護網。
 

【40~50歲保險規劃】單身族/夾心族,買保險推薦:重大傷病險、長照險

 
隨著年齡的增長,面臨的健康風險也相對應增加。無論是單身族,或是上有老、下有小的夾心族來說,保單規劃都推薦納入【重大傷病險和長照險】。重大傷病險以全民健保重大傷病證明為基礎,包含了癌症、腦中風、慢性腎衰竭等22大項重大傷病,能降低重症所帶來的龐大醫療開銷壓力。而長照險則可以支付長期照護的各項費用或聘請看護,可以減輕家人的照護壓力。
 

【60歲保險規劃】銀髮族/退休族,買保險推薦:醫療險、長照險

 
步入中高齡後身體健康逐漸亮紅燈,最怕重病臥床、失智、失能時,無法生活自理,甚至擔心需要被照顧但錢不夠用,建議可以規劃【醫療險搭配長照險】,除了能透過醫療險分擔住院、手術等醫療費用,長照險則能支應長照所需的生活開銷、看護等費用,為自己備妥老年長期照顧金,除了讓自己享有好的長照品質,也能減輕家人的負擔。
 

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全球人壽提醒,保險不是買了就好,還需要每年檢視並做適當的調整,如此在面對風險發生時,才能真正發揮保障效果,給予最實質的幫助,讓自己及家人多一份安心,真正放心。歡迎免費預約諮詢全球人壽專業顧問,為您提供全方位的保險規劃建議。
 

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