意外險是什麼?怎麼理賠?保險規劃必備這一款!

意外險是什麼?怎麼理賠?保險規劃必備這一款!


小明開心採買準備要出國旅遊用品時,卻意外被車撞到小腿骨折!送醫急救後雖然沒有生命危險,但出國旅遊泡湯,還得在家休養一個月。


 

沒有時光機、也沒有水晶球,誰都無法預測明天跟意外誰先來到?!因此在做保險規劃時,建議一定要包含意外險。事故意外是國人十大死因之一(註),面對躲不掉的意外,如果無法預先做好準備,對於自己與家人的影響可能是巨大且無法想像的。意外險可以用少少的保費就能買到大大的保障,是保險打底必備的一款。俗話說:「小心駛得萬年船」,準備好意外險就像是這艘船上必備的救命泳圈。

  意外險是什麼?怎麼理賠?保險規劃必備這一款!  

▼意外無所不在,意外險是保險規劃基本必備!

 

「意外險」,又稱「傷害險」,必須符合「外來、突發、非疾病引起」的定義才理賠,例如:籃球比賽受傷、走在路上突然被車撞或是被狗咬到,無論是受傷或死亡,都符合意外險理賠範圍。但若是突然心肌梗塞造成猝死,雖然是出乎意料之外,但造成的主因為疾病,就不在意外險的理賠範圍內。

 

與其他保險較不同的是,一般的意外險並非以年齡來決定保費,而是以「職業類別」來計算。職業類別依照每個行業的危險程度,區分為六級,級數越高代表越危險,保費也較高。像是在工地現場操作的師傅,或是每天與時間賽跑的司機大哥,因工作環境的危險發生率高,因此職業類別也相對較高。不過因為意外畢竟是意外,而非像死亡為人生必經的過程,因此意外險的保費相對較壽險便宜,低保費就能買到高保障。而且因為意外發生的太突然,通常很難事前自行做好準備,建議每個人都應該至少買一張意外險,用少少的錢讓自己與家人多一份安心

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▼加保意外醫療險附約,補強醫療缺口保障更全面

 

「意外險」提供的保障範圍一般包含身故、失能及醫療三類型,理賠的事故條件需符合「外來、突發、非疾病引起」定義,其中意外醫療險可細分為實支實付型與日額型二種:

 

1. 實支實付型

 

因意外事故到合格醫院或診所就醫,只要符合保單條款約定的範圍,無論住院與否,依就醫實際醫療費用,超過全民健康保險給付部分,都可以向保險公司申請意外醫療理賠,最高理賠額度為保單條款約定的「每次實支實付意外醫療保險金限額」

 

2. 日額給付型

 

因意外事故需住院接受治療時,依住院日數審核理賠金,但由於意外造成的骨折有可能未到必須住院的程度,因此部分日額型意外醫療保險有特別針對骨折未住院時提供保障,可以用來補償因行動不便需請假在家休息時的薪資損失或生活費用

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▼網路投保新趨勢,意外險網路投保就能買

 

隨著網路消費行為的改變,越來越多人習慣在網路上解決生活大小需求,因應廣大網民的網路投保需求,保險公司也相繼推出網路投保平台。相較於實體投保,網路投保相對便利,且24小時不打烊。就像網路購物一樣,民眾只要前往保險公司網路投保平台註冊申請網路投保資格,未來便可隨時上網投保,從選購到付款輕鬆搞定,手指動一動,在家就能快速完成投保

 

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註:衛生福利部108年國人死因統計結果https://www.mohw.gov.tw/cp-4631-54482-1.html