2024年意外險推薦》意外險是什麼？意外險費用貴嗎？
小明開心採買準備要出國旅遊用品時，卻意外被車撞到小腿骨折！送醫急救後雖然沒有生命危險，但出國旅遊泡湯，還得在家休養一個月。
沒有時光機、也沒有水晶球，誰都無法預測明天跟意外誰先來到？！因此在做保險規劃時，建議一定要包含意外險。根據衛生福利部111年統計，事故傷害是國人十大死因之一(註)，面對躲不掉的意外，如果無法預先做好準備，對於自己與家人的影響可能是巨大且無法想像的。意外險可以用少少的保費就能買到大大的保障，是保險打底必備的一款。俗話說：「小心駛得萬年船」，準備好意外險就像是這艘船上必備的救命泳圈。
▼意外無所不在，意外險是保險規劃基本必備！
「意外險」，又稱「傷害險」，必須符合「外來、突發、非疾病引起」的定義才理賠，例如：籃球比賽受傷、走在路上突然被車撞或是被狗咬到，無論是受傷或死亡，都符合意外險理賠範圍。但若是突然心肌梗塞造成猝死，雖然是出乎意料之外，但造成的主因為疾病，就不在意外險的理賠範圍內。
與其他保險較不同的是，一般的意外險並非以年齡來決定保費，而是以「職業類別」來計算。職業類別依照每個行業的危險程度，區分為六級，級數越高代表越危險，保費也較高。像是在工地現場操作的師傅，或是每天與時間賽跑的司機大哥，因工作環境的危險發生率高，因此職業類別也相對較高。不過因為意外畢竟是意外，而非像死亡為人生必經的過程，因此意外險的保費相對較壽險便宜，低保費就能買到高保障。而且因為意外發生的太突然，通常很難事前自行做好準備，建議每個人都應該至少買一張意外險，用少少的錢讓自己與家人多一份安心。
▼加保意外醫療險附約，補強醫療缺口保障更全面
「意外險」提供的保障範圍一般包含身故、失能及醫療三類型，理賠的事故條件需符合「外來、突發、非疾病引起」定義，其中意外醫療險可細分為實支實付型與日額型二種：
1. 實支實付型
因意外事故到合格醫院或診所就醫，只要符合保單條款約定的範圍，無論住院與否，依就醫實際醫療費用，超過全民健康保險給付部分，都可以向保險公司申請意外醫療理賠，最高理賠額度為保單條款約定的「每次實支實付意外醫療保險金限額」。
2. 日額給付型
因意外事故需住院接受治療時，依住院日數審核理賠金，但由於意外造成的骨折有可能未到必須住院的程度，因此部分日額型意外醫療保險有特別針對骨折未住院時提供保障，可以用來補償因行動不便需請假在家休息時的薪資損失或生活費用。
▼網路投保新趨勢，意外險網路投保就能買
隨著網路消費行為的改變，越來越多人習慣在網路上解決生活大小需求，因應廣大網民的網路投保需求，保險公司也相繼推出網路投保平台。相較於實體投保，網路投保相對便利，且24小時不打烊。就像網路購物一樣，民眾只要前往保險公司網路投保平台註冊申請網路投保資格，未來便可隨時上網投保，從選購到付款輕鬆搞定，手指動一動，在家就能快速完成投保。
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註：衛生福利部統計處<111年死因統計結果分析(含附表)>
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