買對醫療險，享優質醫療選擇，醫療自費不擔心

分類：

住院與醫療保險規劃

天氣忽冷忽熱，出門在外要「洋蔥式穿法」才能適應陰晴不定的氣候，確保身體健康。保險規劃也像「洋蔥式穿法」，掌握多層穿搭的醫療險規劃方式，以全民健康保險為打底，再搭配「定額給付」及「實支實付」醫療險，當面臨疾病或意外醫療需求時，才能發揮醫療險的保障功效，在醫療方式上有更多的選擇，更能享有高品質的醫療照顧。

▼ 醫療費用年年成長，自備醫療險更安心

健保自1995年開辦至今，造就台灣成為「國際之光」，甚至在COVID-19疫情威脅下，健保系統更發揮了防疫功能，為台灣建立一道安心的防疫網。

然而國人因健保制度健全，就醫所需支付的費用相較於其他國家來的要低很多，但扣除掉健保以外的自費費用卻年年成長。根據衛福部「國民醫療保健支出」報告，2021年國人平均每人醫療支出約為60,783元，較前一年增加8.3%，較2011年的39,382元來看，增加了54%(註1)。

▼ 新式療法多半要自費，醫療險分擔自費壓力，享優質醫療選擇權

此外，扣除掉健保以外的自費費用連年成長的主要原因之一，就是越來越多新式藥物、儀器還有醫材相繼問世，包括癌症用藥、心臟支架、達文西手術…等等。另外還有許多項目也是健保不給付的，像是住院期間如果想要安靜休養，入住雙人房或單人房也要自費補差額。更別說是住院期間的自費項目，例如臨時看護、輔助等等，若想要有更好的治癒機會及醫療品質，就必須自費付擔這些花費，醫療費用的負擔也因此越來越沉重。(註2)

面臨「醫不起」的窘境，民眾到底該怎麼辦？除了靠健保，我們還能怎麼做？

▼ 「洋蔥式穿搭」的醫療險規劃，建立全方位的醫療照護

保險是分散人生風險的好工具，醫療險更是人人必備的保障之一，做好醫療保障就不怕陷入「醫不起」的窘境。如何有效建立醫療保障有訣竅，善用「洋蔥式穿搭」方式就對了。

所謂「洋蔥式穿搭」的規劃方式，就是以健保為內搭，再搭配「定額給付」及「實支實付」醫療保障，用以填補健保不給付的項目。

+「實支實付」醫療險

享有醫療自費等實支實付保障，在限定額度內實報實銷，能分擔健保部分負擔費用(如健保不給付項目)及自費負擔費用(如病房差額、自費醫材及手術費用)，且在醫療方式能有更好的選擇，接受更高品質的醫療照顧。

+「定額給付」醫療險

享有住院日額、手術費用、住院照護等定額保障，依住院日數或是手術項目審核保險金，可作為非醫療支出的彈性運用，填補住院期間的隱形開銷，例如看護費、營養品、無法上班的損失等等。

隨著醫療技術進步及平均餘命履創新高，高齡保障也不能忽視。但部分醫療險，尤其是實支實付險最多保障到75歲，因此也要做好能銜接75歲後的保障規劃，讓醫療防護更加完整。

▼ 趁早規劃醫療險保障，優先享有最佳防護力

聰明投保就像是洋蔥式穿法，以健保為內搭，再穿上「定額給付」及「實支實付」醫療險，並加上「高齡保障」當外衣，建立全方位的醫療照護。不過要提醒，年齡增長、體況不佳都可能造成無法投保，因此一定要把握年輕且身體健康時期完成投保，才能優先享有最佳防護力。

全球人壽提醒，保險不是買了就好，還需要每年檢視並做適當的調整，如此在面對風險發生時，才能真正發揮保障效果，給予最實質的幫助，讓自己及家人多一份安心，真正放心。歡迎免費預約諮詢全球人壽專業顧問，為您提供全方位的保險規劃建議。

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註2：臺大醫院<112年11月自費項目收費標準>

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