善用投資型保險，助30.40.50圓夢
70年代的人聽張雨生唱：「我知道我的未來不是夢。」，80年代的人聽五月天唱「成名在望」，90年代的人聽BTS防彈少年團唱「No more dream」。不同的世代做著不一樣的夢，相同的是大家都一樣朝著夢想邁進。
以30歲的人為例，工作漸趨穩定、準備邁入人生下一個階段，無論是創業或成家，都需要一筆資金；對於40歲的人來說，有了下一代，在財務計畫上，需多準備教育基金；50歲屆退族，要在退休前積極累積資產。
人因有夢想而前進，但是肩上的重擔一直都沒有辦法卸下，有家庭責任又想實現夢想，想要壽險保障又要投資理財，究竟有什麼方法可以滿足一魚多吃？其實一點也不難，「投資型保險」可保障與投資兩者兼顧，不僅能實現對家人的照顧，讓你也有機會實現圓夢計畫喔！
▼ 投資型保險規劃前必須知道的事
投資型保險最大特色，就是利用保險的本質來轉嫁人生風險外，還加入投資功能，在保障的同時也能滿足投資的需求，因此，在規劃投資型保險前有幾件事一定要知道：
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由於投資有賺有賠，因此投保投資型保險前要先瞭解自己的風險承受度，若自身無法承受投資風險，則不適合購買投資型保險商品。
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以長期投資為原則，有紀律的投資可分散投資風險。
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商品本身除了保險保障功能，還能兼顧投資需求，較適合有保險及投資兩種需求的人。
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每個投資型保險商品可選擇的投資標的不盡相同，因此投保前應瞭解該商品可連結的標的有哪些以及標的的風險屬性，並且依照自己的風險承受度來選擇適合的投資標的。
具備以上基本認知，是進入投資型保險規劃的第一步。
▼ 善用投資型保單優勢，建立圓夢計劃
對於30、40、50歲等人生階段，因各階段所扮演角色不同，應承擔的家庭責任也會改變，因此財務自主性將連帶受到影響。如何在有限預算下，讓預算運用更有彈性更為重要。所謂「工欲善其事，必先利其器」，投資型保險具備以下優勢，懂得善用其優勢做規劃，將有機會加速開啟圓夢金的寶庫大門：
優勢1－加速資產累積
投資型保單的保單帳戶價值依投資標的績效而變化，有機會參與投資市場的成長而加速資產累積。
優勢2－保費繳交有彈性
如果繳費日時剛好手頭吃緊，沒錢可繳時，只要當時的保單帳戶價值足夠支付應扣除之費用，就不用擔心保單會停效。看好市場行情也可單筆追加投資金額，參與市場成長契機。
優勢3－年輕繳費負擔輕
具有壽險保障的投資型保單，因為每月收取的保險成本是採自然費率收費，保費會隨著年齡成長而增加。因此年輕時投保，保險成本相對較低，繳付的保費參與投資的比重也越高。
優勢4－保額調整有彈性
隨著人生階段的改變，家庭責任也會有所不同，投資型壽險可以彈性調整保額，當家庭責任增加，可再申請增加保額；當家庭責任降低時，也可以申請調降保額。
▼ 搞懂投資型保單的三大費用
此外，保險商品依商品設計不同，會收取不同比例的附加費用。有別於傳統型保險將所有費用都以概括的方式列為附加費用，投資型保險則相對透明，保單條款中會逐項列出相關費用，其中常見的三大費用如下：
＃保費費用
保單的基本費用，主要用來支付保險公司銷售保單的人力及各項行政成本。
＃保單管理費
維持保單繼續運作的行政成本，會按月自保單帳戶價值中扣除。
＃保險成本
提供壽險保障所需的成本，又稱為危險保費，具有壽險保額的投資型保單才會收取，保費會隨年齡成長而增加。
▼ 青壯族買變額萬能壽險，屆退族買變額年金保險
投資型保單的種類主要分為壽險與年金，建議可以這樣選擇：
#變額萬能壽險
除了可以依照自己對於保障的需求，選擇適合自己的保障型別外，未來保戶也可依人生階段的不同責任需求來申請調整保額。此外，分期繳費型的變額萬能壽險，適合預算較低的年輕小資族利用定期定額的方式來投保；躉繳型的變額萬能壽險，則是適合不定期有一筆額外較高的收入或獎金的族群，透過一次性繳費的方式來增加提高保障。
#變額年金保險
沒有壽險保額，一般和變額萬能壽險一樣，提供一次繳、定期繳或彈性繳費方式。所繳保費扣除相關費用後直接進入投資帳戶，累積期間的保單帳戶價值隨績效而定，過了年金累積期間後，保戶可以依自己的需求申請採用分期領或一次領的方式來領取年金。適合想要儲備圓夢金或退休金、累積資產的人。
夢想可以很大也可以很多，如果真的想要實現，絕對不能少了金錢。利用投資型保單在參與投資的同時，還兼具繳費彈性、保險保障、靈活調整等功能，可以滿足身處各個人生階段的保障規劃，圓夢人生、樂活久久。
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