善用投資型保險,助30.40.50圓夢

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儲蓄與退休
善用投資型保險,助30.40.50圓夢


70年代的人聽張雨生唱:「我知道我的未來不是夢。」,80年代的人聽五月天唱「成名在望」,90年代的人聽BTS防彈少年團唱「No more dream」。不同的世代做著不一樣的夢,相同的是大家都一樣朝著夢想邁進。

 

以30歲的人為例,工作漸趨穩定、準備邁入人生下一個階段,無論是創業或成家,都需要一筆資金;對於40歲的人來說,有了下一代,在財務計畫上,得多準備教育基金;50歲屆退族,要在退休前積極累積資產。

 

人因有夢想而前進,但是肩上的重擔一直都沒有辦法卸下,有家庭責任又想實現夢想,想要壽險保障又要投資理財,究竟有什麼方法可以滿足一魚多吃?其實一點也不難,「投資型保險」可保障與投資兩者兼顧,不僅能實現對家人的照顧,讓你也有機會實現圓夢計畫喔!

 

投資型保險規劃前必須知道的事

 

▼ 投資型保險規劃前必須知道的事

 

投資型保險最大特色,就是利用保險的本質來轉嫁人生風險外,還加入投資功能,在保障的同時也能滿足投資的需求,因此,在規劃投資型保險前有幾件事一定要知道:

  • 由於投資有賺有賠,因此投保投資型保險前要先瞭解自己的風險承受度,若自身無法承受投資風險,則不適合購買投資型保險商品。

  • 長期投資為原則,有紀律的投資可分散投資風險。

  • 商品本身除了保險保障功能,還能兼顧投資需求,較適合有保險及投資兩種需求的人

  • 每個投資型保險商品可選擇的投資標的不盡相同,因此投保前應瞭解該商品可連結的標的有哪些以及標的的風險屬性,並且依照自己的風險承受度來選擇適合的投資標的。

具備以上基本認知,是進入投資型保險規劃的第一步。

 

善用投資型保單優勢,建立圓夢計劃

 

▼ 善用投資型保單優勢,建立圓夢計劃

 

對於30、40、50歲等人生階段,因各階段所扮演角色不同,應承擔的家庭責任也會改變,因此財務自主性將連帶受到影響。如何在有限預算下,讓預算運用更有彈性更為重要,所謂「工欲善其事,必先利其器」,投資型保險具備以下優勢,懂得善用其優勢做規劃,將有機會加速開啟圓夢金的寶庫大門:

 

優勢1-加速資產累積

投資型保單的保單帳戶價值依投資標的績效而變化,有機會參與投資市場的成長而加速資產累積。

 

優勢2-保費繳交有彈性

如果繳費日時剛好手頭吃緊,沒錢可繳時,只要當時的保單帳戶價值足夠支付應扣除之費用,就不用擔心保單會停效。看好市場行情也可單筆追加投資金額,參與市場成長契機。

 

優勢3-年輕繳費負擔輕

具有壽險保障的投資型保單,因為每月收取的保險成本是採自然費率收費,保費會隨著年齡成長而增加,因此年輕時投保,保險成本相對較低,繳付的保費參與投資的比重也越高。

 

優勢4-保額調整有彈性

隨著人生階段的改變,家庭責任也會有所不同,投資型壽險可以彈性調整保額,當家庭責任增加,可再申請增加保額,當家庭責任降低時,也可以申請調降保額。

   

搞懂投資型保單的三大費用

 

▼ 搞懂投資型保單的三大費用

 

此外,保險商品依商品設計不同,會收取不同比例的附加費用,有別於傳統型保險將所有費用都以概括的方式列為附加費用,投資型保險則相對透明,保單條款中會逐項列出相關費用,其中常見的三大費用如下:

 

#保費費用

保單的基本費用,主要用來支付保險公司銷售保單的人力及各項行政成本。

 

#保單管理費

維持保單繼續運作的行政成本,會按月自保單帳戶價值中扣除。

 

#保險成本

提供壽險保障所需的成本,又稱為危險保費,具有壽險保額的投資型保單才會收取,保費會隨年齡成長而增加。

 

青壯族買變額萬能壽險,屆退族買變額年金保險

 

▼ 青壯族買變額萬能壽險,屆退族買變額年金保險

 

投資型保單的種類主要分為壽險與年金,建議可以這樣選擇:

 

#變額萬能壽險

除了可以依照自己對於保障的需求,選擇適合自己的保障型別外,未來保戶也可依人生階段的不同責任需求來申請調整保額。此外,分期繳費型的變額萬能壽險,適合預算較低的年輕小資族利用定期定額的方式來投保,躉繳型的變額萬能壽險,則是適合不定期有一筆額外較高的收入或獎金的族群,透過一次性繳費的方式來增加提高保障

 

#變額年金保險

沒有壽險保額,一般和變額萬能壽險一樣,提供一次繳、定期繳或彈性繳費方式,所繳保費扣除相關費用後直接進入投資帳戶,累積期間的保單帳戶價值隨績效而定,過了年金累積期間後,保戶可以依自己的需求申請採用分期領或一次領的方式來領取年金。適合想要儲備圓夢金或退休金、累積資產的人

 

夢想可以很大也可以很多,如果真的想要實現,絕對不能少了金錢。利用投資型保單在參與投資的同時,還兼具繳費彈性、保險保障、靈活調整等功能,可以滿足身處各個人生階段的保障規劃,圓夢人生、樂活久久。