想幫65歲父母買長照險來得及嗎？投保前必看3大重點
📖 文章目錄
「爸媽最近走路好像變慢了…」、「聽說隔壁陳阿姨失智後就需要請看護，一個月要花好幾萬…」 如果你今年35～45歲，事業剛起步或穩定，這或許是你夜深人靜時最擔憂的問題。
現代人晚婚晚育，等到子女有足夠經濟能力想回過頭幫父母規劃保障時，父母往往已經來到60～65歲的退休大關。這時候最大的疑問通常是：「現在才買長照險，還來得及嗎？」、「保費會不會貴到買不起？」
根據全球人壽的網站數據顯示，越來越多子女在搜尋「如何幫父母買保險」。這代表你並不孤單，大家都想在風險來臨前，為父母（也為自己的荷包）築起一道防護網。
長照險「黃金投保期」，投保前必看的3大重點
針對65歲這個關鍵年齡，投保長照險絕對是跟時間賽跑。以下整理出投保前必看的3大重點，幫你快速釐清「黃金投保期」。
重點一：年齡決定「身價」！65歲是「高額保障」的最後時機
很多人以為只要還沒超過70歲，隨時都能買長照險。雖然市面上的新商品，已將投保年齡放寬至75歲，但魔鬼藏在細節裡：「65歲」是決定理賠額度高低的關鍵分水嶺。
-
-
●65歲（含）以前投保：這是規劃完整防護網的黃金期。你可以自由選擇每月3萬元、4萬元甚至更高的保額。這筆錢足夠支付一名外籍看護的薪水，或是補貼高品質的護理之家費用，讓照顧品質不打折。
-
●66歲至75歲投保：雖然仍有投保資格，但受限於風險控管，保險公司通常會嚴格限制保額。66歲之後投保，最高保額可能僅剩每月1萬元。這1萬元對於購買尿布、營養品來說是「不無小補」，但若要用來聘請全職看護，恐怕是杯水車薪。
-
💡專家建議：如果你的父母剛好在60～65歲這個區間，請務必把握「現在」這個能買到「足額保障」的最後機會。一旦跨過66歲，就算捧著現金想買高保額，可能也買不到了。
重點二：有慢性病還能買嗎？「體況」是核保關鍵
這也是子女最常卡關的地方：「爸媽有高血壓、糖尿病，還能買長照險嗎？」長照險的核保標準，比起一般的意外險來得嚴格。因為長照狀態的發生，往往與慢性病的併發症（如糖尿病導致截肢、高血壓導致中風）息息相關。
-
-
●輕微體況（有機會）：如果是單純的高血壓、高血脂，且數值控制良好、有規律服藥，保險公司可能會透過「加費」（增加保險費）的方式承保。
-
●嚴重體況（拒保風險高）：如果已經有中風紀錄、失智確診、嚴重的糖尿病併發症，或是巴氏量表已經無法自理，這時候通常已經無法投保長照險。
-
💡專家建議：不要因為父母有「三高」就直接放棄！全球人壽建議您透過專業顧問進行「預先評估」。有送件就有機會，沒送件就是零保障。
重點三：保費試算：是「保費」貴？還是「看護費」貴？
「65歲買長照險，一年保費好幾萬，好貴喔！」這是很多子女卻步的原因。但我們不妨換個角度算一筆帳：
-
-
●長照險保費：假設65歲投保，繳費15年，一年保費約6～7萬元。符合長照狀態時，除給付一次金外，每月給付3萬元，最長給付10年。
-
●看護費用：根據勞動部統計，一名外籍看護薪資含加班費，每月約需2.4萬元(註1)。若是本國籍看護或護理之家，每月可能高達3～7萬元。
-
殘酷的現實是：如果父母不幸倒下，需要被照顧10年（平均長照年數約7~10年），總花費將高達288萬至840萬元。請問：「是你現在每年幫父母負擔幾萬元的保費比較輕鬆？還是未來每個月要自己拿出3～7萬元且持續10年比較輕鬆？」長照險的價值，不在於「回本」，而在於「避險」。它是為了避免當風險發生時，父母的退休金被醫藥費燒光，甚至拖垮子女（也就是你）的家庭經濟與生涯規劃。
給孝順子女的真心話：愛要及時，規劃更要及時
幫父母買保險，買的不只是保障，更是讓父母不必擔憂拖累家人，也讓身為子女的你，不用在「辭職照顧」與「高額看護費」之間痛苦抉擇。
在65歲這個年紀，能夠用錢買到「足額」的保障，其實是一種幸運。
❓那如果我的父母已經超過66歲了怎麼辦？
別擔心，雖然錯過了高保額的黃金期，但基本的防護依然重要。針對66歲至75歲的高齡長輩，我們特別規劃了「銀髮族專屬長照補強方案」，雖然額度有限，但在關鍵時刻能有效補貼耗材與營養品開銷。
👉點此閱讀：爸媽超過65歲還能買長照險嗎？75歲前都來得及！高齡長照補強方案全解析
全球人壽提供專屬「高齡長照規劃服務」：
-
-
●免費體況預審：協助評估父母的健康狀況是否適合投保。
-
●客製化保費試算：根據您的預算與父母年齡，算出CP值最高的組合。
-
●現在就花3分鐘預約諮詢，讓專業顧問為您分擔「奉養父母」的未來重擔。
-
全球人壽保險股份有限公司 （下稱本公司）依據個人資料保護法（以下稱個資法）第六條第二項、第八條第一項如為間接蒐集之個人資料則為第九條第一項）規定，向台端告知下列事項，請台端詳閱：
一、蒐集之目的：
(一)人身保險。
(二)其他經營合於營業登記項目或組織章程所定之業務。
二、蒐集之個人資料類別：
(一)識別類：
1.辨識個人者：如姓名、職稱、住址、電話、電子郵遞地址及其他任何可辨識資料本人者等。
2.辨識財務者：如金融機構帳戶之號碼與姓名、信用卡或簽帳卡之號碼等。
3.政府資料中之辨識者：如身分證統一編號、統一證號、殘障手冊號碼、證照號碼、護照號碼等。
(二)特徵類：
1.個人描述：如年齡、性別、出生年月日等。
2.身體描述：如身高、體重等。
3.習慣：如抽煙、喝酒等。
(三)家庭情形：如結婚有無、家庭成員之細節等。
(四)社會情況：如所有或具有其他權利之動產或不動產之價值等。
(五)財務細節：如收入、所得、資產與投資、負債與支出、外匯交易紀錄、票據信用、保險細節等。
(六)健康與其他：如醫療報告、治療與診斷紀錄、檢驗結果、身心障礙手冊證明資料等。
(七)其他詳如要保書等相關業務申請書或契約書內容。
三、個人資料之來源（個人資料非由當事人提供間接蒐集之情形適用）：
(一)要保人。
(二)當事人之法定代理人、輔助人。
(三)各醫療院所。
(四)與第三人共同行銷、交互運用客戶資料、合作推廣等關係、或於本公司各項業務內所委託往來之第三人。
四、個人資料利用之期間、對象、地區、方式：
(一)期間：因執行業務所必須及依法令規定應為保存之期間。
(二)對象：本公司、中華民國人壽保險商業同業公會、中華民國產物保險商業同業公會、財團法人保險事業發展中心、財團法人保險安定基金、財團法人金融消費評議中心、財團法人金融聯合徵信中心、財團法人聯合信用卡中心、台灣票據交換所、財金資訊公司、業務委外機構、與本公司有再保業務往來之公司、依法有調查權機關或金融監理機關。
(三)地區：上述對象所在之地區。
(四)方式：合於法令規定之利用方式。
五、依據個資法第三條規定，台端就本公司保有台端之個人資料得行使之權利及方式：
(一)得向本公司行使之權利：
1.向本公司查詢、請求閱覽或請求製給複製本。
2.向本公司請求補充或更正。
3.向本公司請求停止蒐集、處理或利用及請求刪除。
(二)行使權利之方式：以書面方式行使上述權利（查詢台端個人資料可另以本公司服務電話及網際網路方式）。
六、台端不提供個人資料所致權益之影響（個人資料由當事人直接蒐集之情形適用）：台端若未能提供相關個人資料時，本公司將可能延後或無法進行必要之審核及處理作業，因此可能婉謝承保、遲延或無法提供台端相關服務或給付。
延伸閲讀
保險推薦
