2024重大傷病險推薦怎麼買?【全球人壽醫卡讚XDE】商品開箱來了!
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約(XDE)是一張「重大傷病險」商品。如果你現在心中產生了以下這些疑問「什麼是重大傷病險?」「和重大疾病險相同嗎?」「為什麼需要重大傷病險?」,那麼在開箱【醫卡讚XDE】商品之前,先透過重大傷病險3大常見QA,好好了解重大傷病險吧!
重大傷病險3個常見QA
Q1:重大傷病是什麼?
了解重大傷病險之前,要先了解什麼是「重大傷病」?簡單來說,「重大傷病」範圍是指全民健康保險重大傷病項目,共有30大項重大傷病,超過300種疾病項目。常見的重大傷病包含了癌症、腦中風、慢性腎衰竭,以及容易因意外造成的重大創傷、燒燙傷、脊髓損傷等,都在重大傷病範圍裡。
而健保的保險對象只要經醫師診斷確定,罹患的傷病屬於公告的重大傷病時,即可檢附相關證明文件向健保署申請「重大傷病證明」。
Q2:重大傷病險是什麼?保障範圍有哪些?
1. 保障22大項重大傷病,範圍從新從優
「重大傷病險」即是針對上述「健保重大傷病」所提供的保障,但保障範圍與健保的重大傷病項目並不完全相同。「重大傷病險」排除了8大項不保項目後(先天性疾病與職業病),保障範圍共有22大項,超過300種疾病項目,且保障範圍採「從新從優」,未來健保若新增重大傷病項目,也會納入保障範圍內。
2. 憑證明即可申請,保險金整筆給付
相較於部分險種「須住院」或是「依治療方式」來給付保險金,或是申請理賠時須「蒐集醫療費用收據」,重大傷病險只要經醫師診斷確定罹患重大傷病後取得健保核發的「重大傷病證明及醫師診斷證明」,就可以申請理賠。給付方式採一次給付一整筆的保險金,不用逐次就醫、逐次申請,相當簡便。
Q3:「重大傷病險」和「重大疾病險」是相同的嗎?
經常與「重大傷病險」搞混的保險商品,除了「重大疾病險」還有「特定傷病險」。3者名稱雖然相似,但保障範圍差異很大,其中以「重大傷病險」保障範圍最廣。
險種 |
重大傷病險 |
特定傷病險 |
重大疾病險 |
保障範圍 |
最廣 |
較少 |
最少 |
保障項目 |
22大項重大傷病
(可細分至300項以上的疾病)
|
22項以上嚴重特定傷病 |
(甲型)7項重大疾病
(乙型)7項重大疾病+4項輕度重大疾病 |
理賠依據 |
重大傷病證明及醫師診斷證明 |
醫師診斷證明及相關檢驗報告 |
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約(XDE)
【醫卡讚XDE保障內容】
1. 22大項重大傷病,給付100%保額
★足額保障:只要超過疾病等待期診斷確定罹患22大項重大傷病,都提供100%保額給付,不分疾病項目與確診年度,投保後均享完整保障。
★整筆給付:重大傷病大多是一些不可逆、需要長期治療的疾病或傷害,一次給付整筆保險金,可支應重症初期的龐大開銷,填補經濟收入減少的風險,避免整個家庭經濟都受到影響。
2. 強化5大項特定重大傷病,額外給付20%保額
★容易因意外造成:1.燒燙傷(註1)、2.重大創傷(註2)、3.脊髓損傷(註3)
★需高額花費治療:4.接受器官移植
★需長期照顧傷病:5.重症肌無力症
【醫卡讚XDE理賠範例】
範例1:規劃保額100萬元,罹患二期肝癌(註4),理賠金額為100萬元。
範例2:規劃保額100萬元,遭遇燒燙傷(註1),理賠金額為120萬元。
【破除迷思】
買了實支實付醫療險,還需要投保重大傷病險嗎?
許多人會認為擔心生病的醫藥費,只要買實支實付險就夠了,然而這觀念並不完全正確!因為不是所有疾病的治療都會需要住院或手術,此時實支實付醫療險就無法及時提供保障。另外,重大傷病出院後的療養,經常是重大花費的開始。
因此建議:投保重大傷病險,無論有無住院或手術,只要是條款內的22大項重大傷病,取得證明即可申請一整筆的大額給付,填補罹病初期時的龐大自費開銷。
想了解更多關於重大傷病險的相關內容,歡迎免費預約諮詢全球人壽專業顧問,為您提供全方位的保險規劃建議。
註1:面積達全身百分之二十以上;或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者。
註2:其嚴重程度到達創傷嚴重程度分數十六分以上者。
註3:脊髓損傷或病變所引起之併發症(其身心障礙等級在中度以上者)。
註4:需積極或長期治療之癌症。
完整商品內容、給付限制與理賠實際情形以保單條款約定為準。
商品名稱:全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約(XDE)
備查日期及文號:110年7月1日全球壽(商研)字第1100701011號
修正日期及文號:112年2月9日依111.8.30金管保壽字第1110445485號函修正
給付項目:重大傷病保險金、特定重大傷病保險金
本商品幣別 : 新臺幣
全球人壽保留承保與否及隨時調整專案內容之權利。
欲詳細瞭解本商品銷售之其他應注意事項及本公司公開之相關資訊及說明,您可選擇親洽本公司服務據點或至網址www.transglobe.com.tw查詢,並請參閱本文之注意事項。
注意事項:
- 消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險,且於購買本商品前,應詳閱各種銷售文件內容,本商品之預定附加費用率:全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約最高38.50%,最低10.88%(含3%重大事故特別準備金提存率);如要詳細瞭解其他相關資訊,請洽本公司業務員、服務據點/服務中心(免付費及申訴電話:0800-000-662)或網站(網址:www.transglobe.com.tw),以保障您的權益。如欲瞭解全球人壽公開資訊說明,可親洽服務據點或網站查詢。
- 稅法相關規定之改變可能會影響本保險之給付金額。人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者,依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產,惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者,稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。實質課稅相關實務案例,敬請參閱全球人壽網站-實質課稅原則說明。
- 本文因篇幅有限,僅能摘錄要點。保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)皆詳列於保單條款,消費者務必詳加閱讀瞭解,並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
- 本保險商品受人身保險安定基金保障,其詳細保障範圍及條件皆依相關法令辦理。本商品非存款商品,無受「存款保險」之保障。
- 「重大傷病」係指被保險人於本附約生效日前未曾經醫院醫師診斷確定屬於重大傷病範圍項目之一,而自本附約生效日起持續有效三十一日(含)以後或自復效日起,首次罹患並經醫院醫師診斷確定符合重大傷病範圍項目之一者。但屬重大傷病範圍項目中之「一、需積極或長期治療之癌症」者,則係指本附約生效日起持續有效九十一日(含)以後或自復效日開始,首次罹患並經醫院醫師診斷確定為限。被保險人因遭受意外傷害事故所致重大傷病者,不受前述等待期間的限制。
- 另如被保險人投保時之保險年齡為零歲者,就其依行政院衛生福利部公告之新生兒先天性代謝異常疾病篩檢項目所篩檢之疾病,不受三十日限制。
- 被保險人經醫師首次診斷為重大傷病,並備齊本契約條款所約定申領「重大傷病保險金」之文件,才符合重大傷病保險金或特定重大傷病保險金申領資格。
- 被保險人於投保前曾經取得或投保時正在申請全民健康保險保險人核定重大傷病證明者,或投保前曾經符合屬由診治醫師逕行認定,免向全民健康保險保險人申請重大傷病證明,而得免除全民健保部分負擔之資格者,或於投保前曾經「區域醫院」層級以上(含)之醫師診斷符合投保當時「全民健康保險重大傷病項目及其證明有效期限」所載之項目,本公司不負給付重大傷病保險金或特定重大傷病保險金的責任。
- 本商品重大傷病範圍為「全民健康保險重大傷病項目及其證明有效期限」中所載之項目,但不包含下列項目:一、遺傳性凝血因子缺乏。二、先天性新陳代謝異常疾病。三、心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。四、先天性免疫不全症。五、職業病。六、先天性肌肉萎縮症。七、外皮之先天畸形。八、早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
- 被保險人須具備有效的全民健康保險被保險人身份後,始得向本公司申請重大傷病保險金或特定重大傷病保險金。
- 本附約之保單條款具有費率調整約定內容,即續保時,本公司將依續保生效當時陳報主管機關之費率及被保險人年齡重新計算保險費,並不保證費率。