職場菜鳥的保險原則是什麼?適合買投資型保險嗎?

分類:
儲蓄與退休
職場菜鳥的保險原則是什麼?適合買投資型保險嗎?
「職場菜鳥」是用來形容剛踏入職場的新手們,他們對於職業生涯充滿熱情和期望,期待透過工作實力的提升以獲得更好的工作機會及薪資報酬,並朝樂活退休路前進。
 
然而在邁向樂活退休路的過程中也存在各式風險,有專家分析,隨著物價高漲,沒有投資的民眾,容易因通膨風險導致資產縮水。此外,疾病與意外更是不容忽視,一旦發生嚴重意外或疾病,除了可能造成收入中斷而需仰賴家人的經濟支援,若所需醫療費用龐大,家中經濟若不夠充裕,對家人的生活品質將形成重大衝擊。
 
因此,對於薪水不多、收入不穩的職場新鮮人,投資與保障該如何抉擇?如何善用投資型保單放大資產?簡單搞懂所有問題,這篇文章必讀。
 

職場菜鳥處於人生打拼期,收入不穩定,更需要基本保障

 
23歲、剛從學校畢業的小如,馬上在台北找到了一份百貨公司專櫃小姐的工作,月薪2萬8千元扣掉房租、生活費以及償還就學貸款等開銷,每個月大約還有3,000元可以運用。
 
工作3個月後,某天上班途中,小如因為沒睡飽而摔車、跌斷小腿,不但住院2個禮拜,還花了一個月養傷,讓她不但花光工作三個月僅存的9,000元積蓄,還得向爸媽借錢付房租、學貸,痊癒後也因為無法久站而辭掉工作。
 
意外讓小如深刻體認到生活中充滿無法預期的風險,即使努力工作、節省開銷,一次突如其來的意外就可能讓自己陷入經濟困境,唯有多一份保障,才能在風險發生時,即時獲得經濟後盾,減輕家人的負擔。
 

職場菜鳥的保險規劃原則:保障為先,投資為輔

 
在一段時間的療養,小如終於康復,並且順利應徵上日商公司同樣月薪2萬8千元的行政專員。這次她決定要好好為自己規劃保險,以免突如其來的開銷花掉她辛苦攢來的積蓄,但同時,她又希望趁年輕時儘早投資來累積資產,因為預算有限,讓她很兩難…
 
職場菜鳥處於摸索志向及經驗累積的階段,起薪可能不高,若同時需要規劃基本保障又要做投資,勢必預算不夠。因此,相較於定期繳費的傳統型壽險,可彈性繳費的投資型保險更能滿足需求!
 
投資型壽險能用較低的預算規劃身故保障,部分商品還能提供附加定期型意外險、醫療險、重大傷病險及癌症險等附約,不僅能依需求規劃所需的保障,若之後工作有領取額外的獎金,還可投入保單中加碼投資,滿足投資與保障的需求。此外,相較於一般投資,投資型壽險所提供的投資標的為保險公司篩選,已將高風險投資標的排除,保戶能更安心選擇想要的標的做配置,投資自主有彈性。
 

傳統型壽險&投資型壽險差異

項目 傳統型壽險
(以終身壽險為例)
投資型壽險
(以變額萬能壽險為例)
保單帳戶 一般帳戶 分離帳戶
保費成本計算 平準保費(每年繳交相同) 自然保費(每年不同,一般越年輕越便宜)
保單預定利率 有且固定
保險金額 固定 不固定,可隨人生階段調整
保險期間 終身 持續讓保險公司扣除相關費用可達終身
投資決策 保險公司 保戶
附約規定 依各商品之投保規則而訂  依各商品之投保規則而訂
 
投資型保單必懂|投資風險自己扛!分散投資風險2大祕訣
 

投資型保單必懂|投資風險自己扛!分散投資風險2大祕訣

 
投資型保單的運作機制是將保戶所繳交的錢,扣除保障部分的保費及相關費用後,剩餘的金額可直接投入分離帳戶來進行投資,投資風險由保戶自己承擔。當投資績效不錯,保單帳戶價值就會拉高,可達到資產累積效果,但相反的,投資績效若不好,保單帳戶價值就會減少,所以民眾不僅要定期關心保單狀況,懂得分散投資風險也很重要!提供2個分散投資風險的祕訣:
 

祕訣1》 留意投資績效,切忌盲目跟流行

 
投資型保險結合了「投資」及「保障」雙重功能,由投資績效來決定保單帳戶價值的高低。保險期間投資績效的好壞,影響未來保險金的多寡,因此,「定期檢視」投資標的與績效,才能享受保障與投資的雙重好處。
 
首先,在挑選投資標的時,切勿盲目「跟流行」,應根據自身的風險承受能力,挑選適合的商品。其次,投資市場最忌「追高殺低」,投資很多時候是在跟人性對抗,市場恐慌的時候進場、市場熱絡的時候退縮,長期規劃持有,較不必擔心市場一時波動而影響長期獲利。
 

祕訣2》 定期定額,分散進場時間與標的風險

 
分散投資風險分為兩部分,一是進場時機點,二是選擇標的。
 
如果投資市場剛好處於多頭繁榮期,任何時機進場都不是問題;若購買躉繳(一次繳清保費)的投資型保單,進場時間正好位在高點,一旦標的淨值開始下滑,保戶就容易被套牢。
 
因此,相較於躉繳的投資型保單,風險承受度較低的民眾,可以靠「定期定額」購買投資型保單的投資標的,分散進場時機點,透過小額、長期累積的投資方式,攤平資金成本。另外則是投資標的的選擇,民眾可以根據產業別或投資地區,選擇不同的投資標的,藉此分散投資風險。
 

善用投資型保險,享保障更安心,趁早投資累積人生第一桶金

 
投資型保險是結合投資與保障的雙贏保單,但不應忽略投資型保險的核心價值,在於能提供保險保障以轉嫁人身風險。當不幸的事情發生時,能夠為我們和家人提供經濟上的支援。因為在追求資產增值的同時,我們也應詳細規劃自己的保障需求,確保在面對生命中的風險時,有足夠的保障來支持我們和家人的生活。
 
※本文章著作來源為《現代保險雜誌社》,圖片為全球人壽編製,未經同意禁止轉載。
 

全球人壽提醒,保險不是買了就好,還需要每年檢視並做適當的調整,如此在面對風險發生時,才能真正發揮保障效果,給予最實質的幫助,讓自己及家人多一份安心,真正放心。歡迎免費預約諮詢全球人壽專業顧問,為您提供全方位的保險規劃建議。

 

🎧《保險簡單點,話險為易》

保險,用聽的嘛ㄟ通↓↓點擊播放

立即填表 免費諮詢
若您已是全球人壽保戶,並想由您的既有保單服務人員與您聯繫,請 點擊這裡 填寫。
居住縣市
請選擇居住縣市
居住地區
請選擇居住地區
中文姓名
請輸入您的中文姓名
圖形驗證碼
請輸入圖形驗證碼
圖形驗證碼錯誤
點選圖片可
更換驗證碼
手機號碼
請輸入您的手機號碼
發送簡訊驗證碼
簡訊驗證碼
請輸入簡訊驗證碼