【投保前必看】買保險流程5步驟,別讓你的權益睡著了!

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保險規劃
【投保前必看】買保險流程5步驟,別讓你的權益睡著了!  
多數人在網購時會貨比三家、深怕買貴了吃虧;買房前會先做功課、唯恐漏了任何細節;找工作時也會再三思慮、不會輕易就決定下個東家。但大部分人在購買保險時,卻沒有先好好了解、認識保險,就在要保書上簽上名字,以致後續與保險公司產生保單條款上認知的不同,進而影響自身權益。
 
建議準備購買第一張保單的新手,除了常見問題如:「該買什麼保險?」、「該規劃多少預算?」、「該優先規劃哪些險種?」等保險規劃問題要釐清以外,也要了解買保險的流程,一次看買保險流程5步驟、6項權利及義務!別讓你的權益睡著了
 

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  【投保前必看】買保險流程第一步:審閱建議書、商品條款樣張  

▼ 買保險第一步:審閱建議書、商品條款樣張

 
業務員通常在與保戶溝通後,會依需求提供 (1)建議書、(2)商品DM、(3)商品條款樣張等相關資料。應仔細詳讀保單條款,了解商品給付說明、保費等內容,評估是否符合自身需求並與業務員討論溝通。同時提醒,投保傳統型個人人壽保險契約,享有「保險契約審閱期」喔!
 

權利及義務1:「保險契約審閱期」至少為3天

「保險契約審閱期」是指保險契約成立前,保險公司應提供保戶審閱商品條款樣張的時間,該期間至少為3天(日曆天)。商品條款樣張的取得方式,保戶可以請業務員提供或是在保險公司官網中下載。
  【投保前必看】買保險流程第二步:填寫要保書  

▼ 買保險第二步:填寫要保書

 
確認投保內容後的下一步就是「填寫要保書」,也就是準備簽約了!特別要留意的是,「要保書上的日期」就是投保申請日。
 

權利及義務2:要保人/被保險人要「親自簽名」且「不得塗改」

保險法第105條第一項規定:由第三人訂立之死亡保險契約,未經被保險人書面同意,並約定保險金額,其契約無效(註1)。
 
因此注意了!在簽訂保險契約時,要保人/被保險人務必「親自簽名且不得塗改」,若要保人/被保險人未滿7足歲,得由法定代理人代為簽名;若要保人/被保險人滿7足歲(含)以上者,須由本人於要保書等新契約文件簽名。
 

權利及義務3:依要保書中約定的「告知事項」載明誠實填寫

在填寫要保書時,請務必親自詳實填寫「告知事項」,主要是保險公司會針對被保險人的身體健康狀況進行調查。
 
保險法第64條第二項規定:要保人有為隱匿或遺漏不為說明,或為不實之說明,足以變更或減少保險人對於危險之估計者,保險人得解除契約;其危險發生後亦同(註2)。
白話說明就是填寫包含身高、體重或健康狀況時,務必據實以報,避免未來可能的理賠爭議
 

溫馨提醒:在填寫時只需依要保書「告知事項」上載明的問項誠實填答即可!

  【投保前必看】買保險流程第三步:進入核保程序  

▼ 買保險第三步:進入核保程序

 
核保是保險公司依據保戶之「投保金額、年齡、職業、收入及健康情況」等等因素,評估保戶的身體狀況、以及投保適合度等進行後續的核保程序,最後決定是否承保。同時保險公司也會依保戶填寫之健康告知,可能安排被保險人接受相關的身體檢查。另外,當保額超過「免體檢額度」或是遇到「保險公司抽檢」,也會被要求去做體檢!
 
核保結果會由保險公司通知,以下為4種核保結果:
 

(1) 無法承保:

經評估後認為保戶目前的健康狀況/職業風險「已超出可承擔範圍」,目前暫時無法予以承保
 

(2) 除外承保:

經評估後認為保戶健康狀況「有部分已超出可承擔範圍」,因此將特定病症列入「除外不保事項」,但仍會依原定費率承保
 

(3) 加費承保:

經評估後認為保戶健康狀況「未來可能有疾病出現的風險,或是職業風險較高」,但仍在可承擔範圍內,因此需「加費」承保
 

(4) 正常承保:

經評估後認為保戶「健康狀況良好」,將依原定費率承保
  【投保前必看】買保險流程第四步:繳交首期保費  

▼ 買保險第四步:繳交首期保費

 
繳費方式主要分為3種:(1)金融機構自動轉帳 (2)信用卡授權繳費 (3)自行繳納。同時也提醒,若是使用信用卡授權的方式進行繳費,記得要留意信用卡額度以及信用卡的效期。當保單核保通過且首期保費扣款成功或自行繳費完成後,就會進入保單印製的流程。
 

溫馨提醒:選擇金融機構自動轉帳通常都可以享有保費折扣喔!(仍須依商品規範訂定)

  【投保前必看】買保險流程第五步:請業務員解說、簽收保單  

▼ 買保險第五步:請業務員解說、簽收保單

 
投保的最後一步就是收到保單囉!但收到保單就沒事了嗎?留意以下幾點,保障自己的權益到最後一刻吧~
 

權利及義務4:務必檢查保單內容

收到保單後,一定要檢查保單上的投保內容、保額、保費及其他內容是否有誤,此外,可以請業務員就需要特別留意的條款加以標註說明,例如除外責任、解約等。
 

權利及義務5:留意保單簽收日是否為「當日」

若是由業務員送交保單的話,會請保戶簽「保單簽收暨保戶權益確認書」,記得留意簽收時填寫的日期一定是當天,即作為保單簽收日;若是郵寄保單,則會依雙掛號回執聯所載明的簽收日為保單簽收日。保單簽收日為什麼那麼重要?因為會影響保戶的「10天契約撤銷權」!
 

權利及義務6:想反悔?把握10天契約撤銷權

什麼是契約撤銷權?就像網路購物後想反悔退貨,有7天的猶豫期,買保險也有10天的猶豫期!「契約撤銷權」即是指保險契約成立後,保險單送達的翌日起算10日內,可以無條件向保險公司申請撤銷契約並退還保費
 

定期做檢視,保障沒煩惱

 
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註1:法務部全國法規資料庫<保險法第105條>
註2:法務部全國法規資料庫<保險法第64條>
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