2025傷害險推薦怎麼買?【全球人壽新傷害醫療XMBN】商品開箱來了!

分類:
意外與旅平
2024傷害險推薦怎麼買?【全球人壽新傷害醫療XMBN】商品開箱來了!

全球人壽新傷害醫療保險附約(XMBN)是一張「傷害險」商品。如果你現在心中產生了以下這些疑問「傷害險是什麼?」「傷害險怎麼買?」「傷害險理賠怎麼看?」,那麼在開箱【新傷害醫療XMBN】商品之前,先透過傷害險3大常見QA,好好了解傷害險吧!

 
傷害險3大常見QA


傷害險3大常見QA

 

Q1:傷害險是什麼?

傷害險又稱意外險,主要保障因突發意外事故造成身體受傷、失去功能或死亡,保險公司會依保險契約約定的狀況給付保險金。那「意外事故」又是什麼意思呢?所謂的「意外事故」是指外來、突發、非疾病的事故。
  • 外來:由外在的原因所製成的傷害,如車禍、掉到天坑。
  • 突發:突然發生的意外事故,無法預警防範。
  • 非疾病:即指與疾病無關的事件。
 

Q2:傷害險怎麼買?

傷害險百百種,該怎麼選擇呢?首先了解傷害險有哪些類型吧!傷害險依保障項目主要分為三大類(1)意外醫療、(2)意外失能、(3)意外身故,【新傷害醫療XMBN】即屬於意外醫療的類型。
 
保障項目
意外醫療 意外失能 意外身故
給付說明 因意外事故所致的醫療行為,而提供的醫療補償。 因意外事故導致身體某些部位失去功能,而提供的失能補償。 因意外事故造成死亡,而提供的身故及喪葬費補償
運用說明 協助填補醫療費用,減輕收入中斷的經濟負擔。 協助好好照顧受傷的自己,避免拖累家人造成經濟負擔。
保險金協助扶養並照顧家人,留愛不留債。
※完整商品內容、給付限制與理賠實際情形以保單條款約定為準。

Q3:傷害醫療理賠怎麼看?
傷害醫療又可細分為(1)意外實支實付、(2)意外住院日額兩大類型。
 
(1)「意外實支實付」是指因為意外事故受傷,在登記合格的醫院或診所接受治療,按照醫療費用收據上的費用扣除健保已給付的部分後,在保單約定的限額內給付保險金。依照損害填補原則,請領保險金時必須提供醫療費用收據正本。如果同一意外事故已經獲得其他傷害醫療險以正本實支實付給付的部分,須扣除已領金額後才計算理賠金額。
 
(2)「意外住院日額」是指因為意外事故受傷,在登記合格的醫院接受住院治療,保險公司會按照實際住院天數,乘以約定的每日給付金額給付保險金。住幾天就賠幾天(包含住院及出院當日),同一次意外事故最高可理賠上限為90天,每天給付的日額就是當初投保時約定的金額
 

新傷害醫療XMBN保障內容


 


 

(一) 新傷害醫療XMBN保障內容

 

1.意外實支實付,最高給付200%保額

 
【意外門診、意外住院都有賠!】
 
依衛生福利部統計數據顯示,111年意外事故門診人數(含急診)達710萬人,醫療花費健保點數更達221億(註)。【新傷害醫療XMBN】只要是因意外事故而產生的醫療費用(不含除外及不保項目),無論是門診還是住院,只要是在投保的限額內,通通可用醫療費用收據正本申請理賠唷!如該次意外事故入住加護病房或燒燙中心,限額則提高到200%保額唷!!
 

2.意外住院日額,保障最高每天10%保額

 
【意外住院保障,保障好上加好】
 
依衛生福利部統計數據顯示,111年意外事故住院人數達34萬人,平均每天都有900多人因意外事故而住院(註)。因住院可能導致工作中斷會面臨暫時沒有收入,【新傷害醫療XMBN】提供意外住院保障,每日5%保額的保險金(同一意外傷害事故不得超過90日),若入住加護病房或燒燙中心再額外加計每日5%保額(加計部分,同一意外傷害事故不得超過30日),不僅可用於支付醫療費,亦可作為填補工作中斷的收入損失。如遭意外事故導致住院治療,則可與意外實支實付同時啟動,意外實支+住院日額雙重保障!
 

3.骨折未住院,沒住院也有賠!

 
【骨折沒住院或手術也有保障】
有些意外骨折情況雖然不需要住院,但仍需在家好好休養!在家休養的期間,通常沒有醫療費用收據可用來請領意外實支實付,同時中斷工作沒有收入來源,如沒有骨折相關保障,既承受經濟壓力,又無法安心休養!【新傷害醫療XMBN】特別提供骨折保障,不論是意外骨折未住院治療者,或已住院但未達骨折別所定日數表,其未住院部分將按骨折狀態,提供最高2.5%保額x完全骨折日數的保險金,讓保戶即便骨折受傷在家休養,也有保險理賠金可以買營養補充品或生活補助
 
狀態
骨折未住院給付內容
完全骨折 保險金額x 2.5% x 完全骨折日數x 1
不完全骨折 保險金額x 2.5% x 完全骨折日數x 1/2
骨骼龜裂 保險金額x 2.5% x 完全骨折日數x 1/4
 
骨折部分
完全骨折日數
骨折部分
完全骨折日數
1.鼻骨、眶骨(含顴骨) 14天 11.骨盤(包括腸骨、恥骨、坐骨、薦骨) 40天
2.掌骨、指骨 14天 12.頭蓋骨 50天
3.蹠骨、趾骨 14天 13.臂骨 40天
4.下顎(齒槽醫療除外) 20天 14.橈骨與尺骨 40天
5.肋骨 20天 15.腕骨(一手或雙手) 40天
6.鎖骨 28天 16.脛骨或腓骨 40天
7.橈骨或尺骨 28天 17.踝骨(一足或雙足) 40天
8.膝蓋骨 28天 18.股骨 50天
9.肩胛骨 34天 19.脛骨及腓骨 50天
10.椎骨(包括胸椎、腰椎及尾骨) 40天 20.大腿骨頸 60天
 

(二) 新傷害醫療XMBN理賠範例

 
30歲男性,職業等級1,投保XMBN,保險金額3萬元,年繳應繳保險費為1,630元。
 
【範例1】因車禍入住加護病房20天,與普通病房12天,實際醫療費用10萬元,理賠金額為13.8萬元
理賠金額計算:(假設無投保其他個人傷害險之實支實付商品)
 
類別(給付項目)
內容 計算 小計
意外實支實付
(傷害醫療保險金)
入住加護病房:提高限額為200%保額 雖實際醫療費用10萬元,但投保限額為3萬元 x 200%,故給付6萬元。 6萬元
意外住院日額
(傷害住院日額保險金)
一般意外住院:5%保額 x 住院日數 3萬元 x 5% x 12天 7.8萬元
入住加護病房:加計5%保額 x 入住加護病房住院日數 3萬元 x (5%+5%)x 20天
理賠金額合計
13.8萬元
 
【範例2】因打球造成腕骨完全骨折但未住院,實際醫療費用6萬元,理賠金額為6萬元
理賠金額計算: (假設無投保其他個人傷害險之實支實付商品)
類別(給付項目)
內容 計算 小計
意外實支實付
(傷害醫療保險金)
限額為1倍保額 雖實際醫療費用6萬元,但投保限額為3萬元,故給付3萬元。 3萬元
骨折未住院
(傷害住院日額保險金)
完全骨折:保險金額 x 2.5% x 完全骨折日數(腕骨為40天) 3萬元 x 2.5% x 40天 3萬元
理賠金額合計
6萬元
 
【範例3】跌倒受傷,半年內多次回診治療,實際醫療費用3萬元,理賠金額為3萬元
理賠金額計算:(假設無投保其他個人傷害險之實支實付商品)
 
類別(給付項目)
內容 計算 小計
意外實支實付
(傷害醫療保險金)
限額為1倍保額 限額為3萬元,依實際醫療費用收據給付。 3萬元
意外住院日額
(傷害住院日額保險金)
一般意外住院:5%保額 x 住院日數 無住院,故無此項。 0萬元
理賠金額合計
3萬元
※上述範例均為獨立情境,完整商品內容、給付限制與理賠實際情形以保單條款約定為準。
 

(三) 有了住院醫療實支實付,還需要買意外實支實付嗎?

 
許多人覺得買一張住院醫療實支實付保險就夠了!不論意外傷害或疾病造成的醫療費用都可以理賠!然而,不是所有意外傷害的治療都會需要住院或手術,此時住院醫療實支實付就無法提供保障。如因意外挫傷到門診進行非手術治療,後續可能還有多次的復健治療,這些治療費用則不在住院醫療實支實付保險的保障範圍內,此時意外實支實付就能發揮作用,填補這部分的意外醫療費用。
 
因此建議即便有了住院醫療實支實付,仍可搭配意外實支實付商品,不論因疾病或意外事故產生的醫療費用,都有保障!!
 
重點提醒所有的治療必須在登記合格的醫院或診所治療,才能夠申請保險給付。如果是到國術館或是物理治療所治療,這些場所並非登記合格的醫院或診所,是無法申請理賠的喔!

想了解更多關於意外險的相關內容,歡迎免費預約諮詢全球人壽專業顧問,為您提供全方位的保險規劃建議。

註:衛生福利部統計處< 111年度全民健康保險醫療統計年報>

完整商品內容、給付限制與理賠實際情形以保單條款約定為準。
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