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自動提領是什麼?投資型保單自主提領,讓資金運用更靈活

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為了兼顧投資與保障需求,投資型保單是多數人選擇的保險工具之一。在標的選擇上,「專家代操投資帳戶」是許多人的首選,因為不用時時留意市場變化或進出時間點,可以交由專業的基金經理人與團隊幫忙代操,而且還具有「提減/撥回機制」,不但可先「落袋為安」之外,也可以讓退休之後擁有收入來源,以支應退休生活所需。
 
「提減/撥回機制」,即是當連結的投資帳戶淨值符合特定條件,就會在特定固定時間撥回一定的比率給保戶,但這往往都在保單推出時就設定好了,保戶無法依自己的需求來調整。如果提減/撥回的頻率或是比例不符合自己的需求時,則需要改採申請部分提領的方式來滿足自己的需求,但這個做法需要逐次申請,甚至可能會有提領費用產生,較不便利。因此,更人性化的「自動提領機制」就應運而生!
 
投資型保單微解析|「自動提領機制」是什麼?
 

▼投資型保單微解析|「自動提領機制」是什麼?

 
「自動提領機制」具備高度彈性與靈活度,保戶擁有更多的提領自主權:
 

1.可自訂提領頻率:每月領或每年領隨你訂,退休金多久領可自己決定。

2.可自訂提領日期:月提領日期任意選,年提領為保單週年日,退休金何時領可自己決定。

3.可自訂提領比例:區間值中可自設領取比例,退休金領多少可自己決定。

 
除了以上自訂項目外,每年提領在一定範圍內(例如一年自動提領金額不超過保單帳戶價值的6%)可免額外支付費用;若想要變更「自動提領」內容,只要符合約定前提出申請即可。
 
選擇附加「自動提領機制」後,不但可以調整「頻率」、「日期」、「比例」外,也可以調整「開/關」。例如,在年輕累積資產時期,因為有薪水收入,不需要提領帳戶金額用以支應生活。這時可以選擇「關閉」自動提領機制,讓資金留在帳戶中持續投資,參與市場投資獲利的機會。等到退休之後再「開啟」自動提領機制,依照需求選擇適合的頻率、日期、比例,打造量身訂做的退休金流。

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