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如何生出 50 萬?

John 是個 30 歲認真打拼的上班族,沒想到某次健康檢查,發現自己罹患了大腸癌。雖然治癒的機會很高,但不是所有的治療費用都能靠健保給付…

資料來源:衛生福利部國民健康署2022年01月13日發布之新聞稿 <公布108年國人癌症發生資料 防癌防疫一起來 重視癌症篩檢的重要性>

如何生出 50 萬?

John 是個 30 歲認真打拼的上班族,沒想到某次健康檢查,發現自己罹患了大腸癌。雖然治癒的機會很高,但不是所有的治療費用都能靠健保給付…

不想跟家人借錢,覺得30歲了不該再讓家人擔心?沒關係!此路不通還有別條路,少少花費也能自建財務的防護網! 免費諮詢

意外來臨時,如果你和 John 一樣,負擔不起大筆支出,就只能靠保險幫忙!

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新手3大常見疑問,
你的財務現況能承擔多少風險?

為什麼需要保險?

保險是為了轉嫁「大的風險」而存在,當自己病太重、傷太慘、活太久、死太早,可能產生龐大的花費,還可能因此讓家人面臨沉重的財務負擔,這時,保險就能帶給你財務上的支持。

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剛出社會口袋不深,
該撥多少預算?

投保也需量力而為,應先評估自身經濟能力,再做保險規劃。如果你是剛出社會、錢不多的小資族,建議先做好基礎保障規劃即可,一年的保費落在1萬元左右,就能享有基本保障。

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該買什麼保險?

不同人生階段,要承擔的責任也不同,小資族大多尚未成家,因此投保重點應是「照顧好自己」,就算面臨意外,也能在保險理賠的幫助下,分擔財務損失。

如果經濟能力非常好,足以負擔「風險發生時要支出的花費」,白話說就是「這個大錢,我扛得住」,那投保保險就不一定是優先選擇。反之,每個人都應建立起自己的保障防護網,預防所有扛不住的風險。

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3大投保原則,先了解保障的優先順序

先保大再保小
才扛得住重大損失

損失重大的風險,發生機率較低,但萬一發生,卻可能造成家庭沉重的經濟負擔,會是自己扛不住的「大的風險」,因此保險規劃建議先以重大傷病險、醫療險、意外險為優先。

先保近再保遠
才扛得住近期風險

應優先考慮下一秒就可能發生的風險。在預算有限的前提下,建議先投保「定期險」為近期的風險做規劃,等經濟有餘裕時,再投保「終身險」為長久後會發生的風險做準備。

先求有再求好
才能有基本保障

一個人最大的資本,就是「年輕」和「健康」。建議趁年輕、體況佳時,以較便宜的保費及早投保,將基本保障先買足,能避免體況不佳時投保遭保險公司拒保或加費的可能。

人生保障3益友:有質、有量、有多穩

保障益友1- 有質

基本保障:小資族應至少建立基本保障防護網,可填補大部分疾病、意外發生時所產生的醫療花費。

基本保障
  • 重大傷病險:彌補疾病所需的大額治療費用
  • 醫療險/手術險:提高醫療、住院及手術品質
  • 意外險:彌補意外造成的醫療及身後費用
  • 癌症險:撐起癌症療程中的龐大花費
保障益友2- 有量

補強保障:長照費用及身後家人因而失去經濟支柱,對於家庭都是考驗,應透過補強保障減輕負擔。

補強保障
  • 長照險:預備失能及長期照顧費用
  • 壽險:預留身後金,延續對家人的照顧
保障益友3- 有多穩

進階保障:除了財務損失的保障外,小資族也可以透過儲蓄型保險,以求穩定累積資產。

進階保障
  • 儲蓄型保險:累積資產,規劃退休養老

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小資族保障搭配方案

30歲 年預算規劃
約 12,000 - 13,000 元
30歲 年預算規劃
約 17,000 - 19,000 元
30歲 年預算規劃
約 25,000 - 27,000 元
重大傷病保障
一次給付 100 萬元
醫療保障 住院日額 1,000 元
重大手術保障 2 萬元
意外保障 身故/失能 100 萬元
意外保障 實支實付 3 萬元
癌症保障 多次給付
保額 30 萬元
長期照顧保障
壽險保障
註:唯一榮獲2022年Smart智富保單評選年輕人保障組合雙優選,以上預算規劃僅供參考

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